В каком банке лучше взять потребительский кредит

Планируя взять кредит, конечно же, хочется сделать это на выгодных условиях. В каком банке выгоднее это сделать, и каким образом? Ответы на эти и «близлежащие» вопросы относительно потребительских займов наличными предлагаемых российскими банками вы найдете в этой статье.

Что такое лучший займ

Как из множества предложений определить, какой кредит – лучший? Нетривиальный вопрос, замечу я. И ответ на него, соответственно, совсем неоднозначный. Дело в том, что у каждого человека – свое понимание термина «лучший», тем более в отношении банковского займа: для кого-то важна минимальная ставка, а для кого-то минимальный ежемесячный платеж (в рублях), на чье-нибудь решение повлияют дополнительные опции по договору (бонусы, пластиковые карты, всевозможные поблажки в случае финансовых затруднений), а другому требуется минимум документов для оформления.

Куда обратиться в первую очередь

Если оценивать предложения банков по количеству и разнообразию предлагаемых программ, то в условном рейтинге, по нашему мнению, лидируют «Возрождение» и «Совкомбанк» (бывший GE Money Bank). У названных организаций – максимальное количество кредитных продуктов, различающихся по потребностям и категориям потенциальных заемщиков.

«Возрождение» предлагает 13 различных вариантов получения потребительских займов наличными, причем есть специальные предложения как для «своих» клиентов, так и для «специфических», я бы даже сказал, уникальных категорий заемщиков, например, для лиц, получающих заработную плату на пластиковые карты 50 крупнейших банков (точный перечень организаций размещен на сайте «Возрождения»). Также есть особые условия для работников компаний с организационно-правовой формой «ОАО».

Совкомбанк предлагает 7 программ, причем не только для работающих граждан, но и для пенсионеров.

Если говорить о такой категории заемщиков, как индивидуальные предприниматели и собственники бизнеса, то, как правило, банки не работают с ними в рамках потребительского кредитования, а предлагают оформить специальные продукты по линии выдачи займов для юридических лиц (а это совершенно другие сроки, требования к пакету документов и заемщику).

Так вот, учитывая аспекты этого материала, особо отметим ВТБ24, Банк Москвы и ОТП Банк, где бизнесменам можно взять выгодный потребительский кредит наличными – для них есть специальные «гибридные» программы, позволяющие быстро получить деньги при «разумном» пакете документов и на приемлемых условиях.



Где проще условия

Если говорить о потребительском займе с точки зрения пакета документов, то кому-то может показаться, что лучший кредит – это тот, для получения которого необходимо минимум "бумажек". В последнее время таких предложений все меньше и меньше. Банки ужесточают требования к будущим заемщикам в первую очередь за счет «документальной составляющей» - почти все требуют представить паспорт, второй документ на выбор, справку о доходах по форме 2-НДФЛ (не все, кстати говоря, принимают альтернативные справки) и копию трудовой книжки.

Есть вариант взять необходимые средства только по одному документу – паспорту. Для этого надо обратиться в банк, на пластиковую карту которого вы получаете заработную плату. Других вариантов нет. По двум документам, удостоверяющим личность, оформить потребительский кредит наличными можно только в ОТП Банке и Совкомбанке и не факт, что условия окажутся выгодными. Речь идет о программах «ОТП Экспресс» (за 15 минут в сумме до 75 000 рублей на срок до трех лет по ставке 47,9-64,9 процентов) и «Стандартный плюс» (до 200 000 рублей на срок до трех лет по ставке 34,9-39,9 процентов годовых).

Где меньше справок

Традиционно, все требуют подтвердить доход справкой по форме 2-НДФЛ или хотя бы по форме банка. Также обязательным является заверенная отделом кадров копия трудовой книжки. Как быть тем, у кого работа и доходы есть, а вот с их подтверждением – проблема?

Таким клиентам лучшими окажутся предложения Сбербанка, Россельхозбанка и Банка Хоум Кредит. Они не ограничиваются упомянутыми типовыми вариантами. Там есть достаточно большой список документов, которыми можно подтвердить свои доходы, например, выписки о поступлениях на счета, доходы от дополнительной деятельности, авторские гонорары, сведения о владении имуществом, что косвенно подтверждает наличие доходов (на которые это имущество и было приобретено, собственно говоря).

У кого ниже процент

Чтобы ответить на этот вопрос, мы собрали информацию об условиях предоставления выгодных кредитов семи банками, наиболее активных на рынке потребительских займов. Далее мы отсортировали данные по убыванию максимальной ставки и готовы поделиться с вами результатами.

Банк	Название продукта	Ставка*	Максимальная сумма, руб.
Совкомбанк	Денежный кредит 12% плюс	12%	100 000
Россельхозбанк	Потребительский без обеспечения	32%	750 000
Сбербанк	Потребительский кредит без обеспечения	35,5%	1 500 000
Совкомбанк	Денежный Кредит «Стандартный плюс»	39,9%	200 000
ОТП Банк	ОТП Стандарт	45,9%	500 000
Возрождение	Необеспеченный кредит	56,9%	1 200 000
ОТП Банк	ОТП Экспресс	64,9%	75 000
ВТБ24	Кредит наличными	индивидуально	1 000 000
Банк Москвы	Кредит наличными	индивидуально	3 000 000

* приведенные ставки действительны для «обычных» клиентов, не имеющим (и не имевшим) никаких отношений с организацией при условии отказа от добровольного страхования жизни и здоровья. У большинства из кандидатов нет требования к страхованию жизни, здоровья, риска потери работы и прочих случаев. Но есть и такие организации, которые при этом предусматривают надбавки к ставке за отсутствие страхования. Так что, например, в Россельхозбанке указанные в таблице ставки можно снизить на 2%, если добровольно застраховаться, а в «Возрождении» вы получите минус 5%.

Итак, первое место по ставке занял «Совкомбанк» с программой «Денежный кредит 12% плюс». По этому предложению можно взять в долг сумму до 100 000 рублей на год по ставке 12% годовых. Для получения такого выгодного займа необходимо предоставить паспорт и второй документ из традиционного списка на выбор. Также обязательно нужно принести справку о доходах по форме 2-НДФЛ. Этот займ могут получить и пенсионеры – им понадобится только паспорт и пенсионное удостоверение.

Второе место занял Россельхозбанк с выгодной программой «Потребительский кредит без обеспечения». Займ можно взять на срок до трех лет на сумму до 750 000 рублей под 27-32 процентов годовых. Для оформления договора необходимо предоставить паспорт и документы, подтверждающие трудовую занятость и доходы, а отдельным категориям клиентов надо будет принести еще и военный билет. Помимо этого, Россельхозбанк просит подтвердить целевое использование средств определенным набором документов. Например, если вы планируете потратить деньги на лечение, то понадобятся договор на оказание платных медицинских услуг и счет на их оплату. Всего банк перечисляет 15 вариантов использования заемных денег.

Есть еще одна разновидность потребительского займа без обеспечения, разработанная Россельхозбанком для зарплатных клиентов. В рамках это продукта заемщикам предоставляется не только пониженная ставка (23–31 процентов годовых) и увеличенный срок кредитования (до 60 месяцев включительно), но и уменьшается пакет документов: достаточно только паспорта, выписки по текущему счету за последние полгода и военный билет. Подтверждения целевого использования денег не понадобится.

Вообще надо заметить, что с «фишками» в данной нише в последнее время «не очень». Из рассмотренных нами организаций, пожалуй, стоит обратить внимание на Банк Москвы – у него на сайте можно по номеру паспорта или по номеру сотового телефона проверить, а вдруг для вас есть уже подготовленное персональное предложение на «интересных» условиях.

На третьем месте – Сбербанк с кредитом «Потребительский без обеспечения». По этой программе можно взять средства в сумме до 1 500 000 рублей на срок до пяти лет по ставке от 27,5% до 35,5% годовых для потенциальных клиентов или от 20% до 25,5% годовых для тех, кто уже получает зарплату или пенсию в Сбере. Для получения достаточно паспорта и документов, подтверждающих трудовую занятость и финансовое состояние. Этот перечень занимает семь листов – самый большой список из всех остальных банков.