Как взять кредит в Газпромбанке: советы заемщику
Ещё статьи по теме
Чем отличается кредитная политика Газпромбанка?
Это достаточно известный на рынке кредитования крупный федеральный банк, который предлагает практически все классические виды займов для граждан (кроме кредитных карт): есть у него и ипотека, и автокредиты, и потребительские кредиты наличными, и даже на образование.
Потребительский кредит
Другое дело, что не всем желающим доступны данные виды займов, особенно потребительские займы наличными. Классический «Потребительский кредит» Газпромбанка позволяет получить деньги на простые потребительские цели, рефинансирование займа, полученного в другом банке, а также на приобретение и установку газового оборудования.
Требования к заемщикам
Но воспользоваться этой услугой сможет ограниченный круг потенциальных заемщиков: лица, получающие заработную плату на пластиковые карты Газпромбанка, либо люди, работающие в компаниях, которые он «подключил» к программе потреб-кредитования – иначе говоря, работники аккредитованных предприятий. Что это за предприятия, на сайте банка не узнать, эту информацию можно получить только в отделениях организации. Также кредит можно взять тем, кто уже когда-то брал заемные средства в Газпромбанке, например, в виде ипотеки или автозайма, и хорошо исполнил свои обязательства по выплатам. Четвертая категория граждан, которая может рассчитывать на получение заемных средств наличными – это работники бюджетных учреждений, к которым относятся государственные и муниципальные учреждения (или компании, в том числе унитарные), а также сотрудники госкорпораций.
Так что, если вы вдруг решили взять кредит наличными в Газпромбанке, то сначала убедитесь, что вы соответствуете перечисленным требованиям, чтобы не тратить зря время на оформление заявки. Как вариант, сначала позвоните по телефону «горячей линии» организации. Увы, онлайн-консультанта на ресурсе банка нет. Также нет возможности оформить заявку прямо на сайте или хотя бы «прикинуть» ожидаемый размер платежа – кредитный калькулятор, к сожалению, также отсутствует.
Зато в отличие от многих других банков, здесь в «шаговой» доступности (буквально в один клик мыши) можно посмотреть всю документацию, связанную с получением кредита: тексты договоров, тарифы, типовые условия кредитования – в общем все, что необходимо для предварительного изучения программы и принятия окончательного решения: брать или не брать...
Остальные требования к заемщику достаточно типовые: прописка на территории РФ (в любом городе, главное – чтобы была), постоянная занятость – стаж на последнем месте работы должен составлять не менее полугода (исключение только для зарплатных клиентов – для них достаточно стажа в три месяца). Возраст будущего заемщика может быть и от 20 лет, отмечу, у других банков, как правило, возрастной ценз выше.
Перечень документов, необходимый для получения кредита наличными в Газпромбанке, достаточно типовой. Паспорт – обязательно, а вот «классический второй документ» не нужен. Доход можно подтвердить справкой по форме 2-НДФЛ, выпиской банка о поступлении денежных средств на ваш текущий счет или пластиковую карту за последние полгода. Такое «мягкое» требование очень подойдет тем, кто получает доход не совсем официально, но тем не менее зарабатывает.
Условия кредитования
Что касается именно условий потребительского займа наличными, то с одной стороны, они выглядят достаточно заманчиво. Процентная ставка, без обеспечения, составляет 20,5-25,7 процентов годовых (одна из минимальных по рынку), с обеспечением – от 18,2% до 25,1% годовых. С другой стороны, независимо от требуемой суммы, скорее всего, банк потребует или поручителя или имущество под залог. По условиям кредитования, при запрашиваемой сумме до 600 000 рублей «возможно без обеспечения/не менее 1 поручителя». При сумме от 600 000 рублей до 1 000 000 потребуется хотя бы один поручитель, при большей сумме – не менее двух поручителей. При этом есть приписка: «Банк вправе предложить другие условия или отказать в предоставлении кредита без объяснения причин».
Деньги под залог акций
Дополнительная разновидность потребкредита – это займ под залог акций ОАО «Газпром». То есть, если вы являетесь владельцем акций этой компании, то не имеет значения, получаете вы зарплату на карту Газпромбанка или нет, работаете вы в аккредитованной компании или бюджетной организации, есть у вас история отношений с банком или еще нет. Вы можете просто заложить в обеспечение по кредиту принадлежащие вам акции и получить средства наличными на срок до одного года по ставке от 21% до 22,3% годовых.
Образовательный продукт
Без особых требований к заемщикам Газпромбанк готов предоставить средства на получение образования в НОУ «Московская школа управления «Сколково» на 6,5 лет или второго «высшего», в том числе по программам МВА в вузах из предоставляемого перечня, на 5 лет. С одной стороны, ограничения не очень интересные, с другой стороны, условия более чем привлекательные. Процентная ставка по «Образовательному кредиту» варьируется в пределах от 21% до 27,4% годовых, а по «Бизнес-образованию» - от 20,5% до 27,5%.
И не забывайте, что потребительский заем Газпромбанка можно направить на рефинансирование долга в другом банке. Главное – это соответствовать требованиям, предъявляемым к заемщикам. Так что, если вы перешли на работу в структуру Газпрома или получаете заработную плату на карту этой организации, есть смысл посмотреть на описанные программы. Скорее всего, их условия окажутся гораздо интереснее, чем те, на которые вы уже согласились.
Что касается ипотеки и автокредитов, то здесь их предоставляют без особых формальных ограничений (имеются ввиду требования к заемщикам), кроме прописки в регионе, где есть хотя бы одно отделение банка.
Условия ипотеки
Минимальный первоначальный взнос по ипотеке на приобретение уже готового жилья должен составлять не менее 20% собственных средств. Если у вас есть сертификат материнского капитала, то размер первого взноса может быть уменьшен, но не более чем до 10%. Максимальная сумма займа составляет 45 000 000 рублей при сроке действия договора до 30 лет. Процентная ставка составляет от 19% до 33,5% годовых.
По программе «Приобретение квартир в строящихся домах» для первоначального взноса потребуется только 10% собственных средств. Банк выдает до 45 000 000 рублей на срок до 30 лет. Диапазон ставок практически аналогичный.
Также в ипотеку можно приобрести и жилой дом вместе с земельным участком. Размер первоначального взноса только должен быть не менее 30% собственных средств, а процентная ставка – 19-35,5 процентов годовых.
Пакет документов, необходимый для оформления ипотеки, достаточно стандартный и, по сравнению с другими банками, минимально необходимый. Обязательно паспорт, причем второй документ не требуется, копия трудовой книжки, заверенная работодателем, или копия трудового контракта. Для подтверждения доходов – справка по форме 2-НДФЛ или уже упомянутая выписка с дебетового счета в другом банке. Еще раз отмечу, что мало кто из банков допускает подтверждение доходов иным способом, кроме формы 2-НДФЛ или справкой о доходах по форме банка.
Автокредиты
Газпромбанк предлагает четыре автокредита, и они точно заслуживают вашего внимания, если вы собираетесь приобрести «мечту на колесах».
Первые две разработаны для приобретения нового автомобиля: «Стандарт» и специальная программа для приобретения машин определенных марок.
По программе «Стандарт» можно купить новый автомобиль иностранного или отечественного производства. Займ рассчитан на срок до семи лет. Заплатить придется только 15% первоначальной стоимости автомобиля. Процентные ставки по этому предложению следующие: от 20,3% до 26% годовых. При этом никаких «поблажек» для особых категорий клиентов нет – в этом смысле все клиенты равны. Правда, обязательным условием является страхование по КАСКО. Но, замечу я вам, на рынке осталось мало подобных программ без КАСКО. Обычно разрешается или включить КАСКО за первый год в сумму долга, или надбавка к ставке будет такой, что проще застраховаться.
Что касается необходимых для получения кредита в Газпромбанке документов, то список минимален. Паспорт – обязательно. Никакой второй документ не требуется. «Зарплатные» клиенты могут больше ничего не предоставлять, то есть фактически оформить авто только по паспорту. Остальные заемщики должны предоставить заверенную копию трудовой книжки и справку по форме 2-НДФЛ. Хотя допускается предоставление и иных документов, подтверждающих ваше финансовое состояние. Что это за документы, к сожалению, подробно на сайте не указывается.
Приобрести подержанный автомобиль иностранного производства можно практически на аналогичных условиях: срок – до 5 лет, первый взнос – от 15%, максимальная сумма – 3 000 000 рублей.
Также у Газпромбанка много совместных программ с конкретными автопроизводителями. Срок займа и размер первоначального взноса зависят от выбранного автопроизводителя, сумма – до 4 500 000 рублей.
Вот некоторые марки автомобилей, на которые на момент написания статьи распространялась программа: Kia,Hyundai, Honda, Suzuki, Subaru, Mazda, Mitsubishi, Ford, Jaguar, Land Rover, Cadillac, Opel, Chevrolet, Audi, Uz-Daewoo, FAW, UAZ, SsangYong и другие. Также партнерство с автосалонами предполагает скидки на определенные модели при покупке в кредит. Так что следите за обновлениями на сайте, перечень марок и размер скидок от цены машин постоянно меняется.
А вообще, надо заметить, что если вы присмотрели автомобиль конкретной марки и модели, то обязательно изучите вариант получения автокредита именно у Газпромбанка – и по цене можно «выиграть», и на платежах по кредиту сэкономить.