Овердрафт вам в помощь
В бизнесе, как и в жизни, невозможно все предусмотреть. И порой случаются непредвиденные задержки платежей от партнеров. Для решения подобных проблем, да и для того, чтобы крепче и увереннее стоять на ногах, представителям малого и среднего бизнеса (МСБ) может быть полезен овердрафт. Об условиях и особенностях предоставления данной услуги в Промсвязьбанке читателям портала расскажет Кирилл Тихонов, вице-президент, управляющий директор по развитию малого и среднего бизнеса банка.
Занимаем.ру: Кирилл, расскажите, пожалуйста, о вашей услуге для МСБ «Кредит-Овердрафт». Чем она отличается от других кредитных предложений?
Кирилл Тихонов: В рамках продукта «Кредит-Овердрафт» клиенты Промсвязьбанка могут установить лимиты в размере 30% и 50% от ежемесячного оборота по расчетному счету.
Возобновляемое кредитование имеет ряд преимуществ, в их числе – размер максимальной задолженности. В Промсвязьбанке он составляет 50% от ежемесячного оборота по счету, в то время как среднерыночный показатель достигает лишь 30%. Во-вторых, для удобства клиентов этой осенью мы увеличили срок пользования траншем с 30 до 100 дней. И, в-третьих, наши клиенты могут начать пользоваться авансовым овердрафтом сразу же после открытия счета, совершая необходимые кредитовые обороты постепенно в течение двух месяцев для установления основного лимита.
Овердрафт доступен только вашим действующим клиентам? Обязательно ли иметь расчетный счет в Промсвязьбанке, чтобы воспользоваться этим предложением?
Возобновляемый кредит Промсвязьбанка доступен всем клиентам-представителям МСБ независимо от того, есть ли на текущий момент у компании расчетный счет в нашем банке или нет. Чтобы воспользоваться овердрафтом, заемщику необходимо заключить клиентское соглашение с банком.
Какие лимиты предусмотрены программой? Как рассчитывается лимит для конкретного клиента?
Максимальная сумма кредита с лимитом в 30% от оборотов по расчетному счету составляет 15 млн рублей, с лимитом 50% - 22,5 млн рублей. При этом максимально возможный размер единовременной задолженности рассчитывается, исходя из оборотов по счетам компании, открытых во всех банках.
Каким должен быть бизнес клиента для получения овердрафта?
Оформить услугу может каждый клиент независимо от того, каким бизнесом он занимается. Наше главное требование к компаниям МСБ – срок ведения деятельности. Он должен быть не менее девяти месяцев. При этом по формам собственности фирмы у нас ограничений нет. Как правило, за овердрафтом обращаются клиенты с целью покрытия временных кассовых разрывов, возникающих из-за задержек по расчетам с контрагентами. У нас нет особых требований к собственникам бизнеса. Воспользоваться овердрафтом может любой клиент, соответствующий условиям программы.
Какие документы нужно собрать для подачи заявки на получение овердрафта? Как долго принимается решение банком?
Для заявки нужен стандартный пакет документов. Поскольку при рассмотрении заявления на овердрафт проводится анализ оборотов по расчетным счетам клиента, то дополнительно предоставляются также выписки по этим счетам.
Решение о предоставлении кредита принимается в течение двух рабочих дней в зависимости от суммы занимаемых средств: сейчас в эти сроки банк рассматривает заявления от клиентов, занимающих свыше 3 млн рублей. Залог по продукту не требуется.
Какие процентные ставки действуют по программе «Овердрафт»? Есть ли льготный период?
Ставка по продукту «Кредит-Овердрафт» составляет от 12%. При этом она не зависит от срока транша: погасит клиент задолженность через 30 или через 100 дней, процентная ставка не изменится. Льготный период по возобновляемому кредитованию не предусмотрен.
Существует ли комиссия за выдачу «Кредита-Овердрафта»? На какой срок можно получить такой кредит? Есть ли какие-то ограничения по использованию заемных денег?
Комиссия за выдачу возобновляемого кредита может составить от 0,5% от суммы. Максимальный срок овердрафта – 12 месяцев с возможностью пролонгации.
Ограничения по использованию заемных средств есть, но для овердрафта они типичны. Например, овердрафт нельзя использовать для оплаты инкассовых поручений по исполнительным документам, а также иных документов на бесспорное списание денежных средств. Также предоставленный лимит нельзя использовать на оплату собственных векселей и покупку векселей сторонних организаций, выдачу и погашение как займов и кредитов, так и процентов по ним, перечисление денежных средств на счет клиента в другой банк.
Какие еще кредитные продукты вы предлагаете представителям малого и среднего бизнеса?
Линейка кредитных продуктов Промсвязьбанка – одна из самых полных на рынке. Мы предоставляем компаниям кредиты в размере до 120 млн рублей на срок до 10 лет. Это и финансирование оборотного капитала, операций, связанных с приобретением бизнеса или открытием нового дела, приобретение оборудования или техники, покупка недвижимости. В зависимости от потребностей бизнеса предприниматель может подобрать наиболее подходящее для себя решение.
В чем вы видите конкурентные преимущества Промсвязьбанка перед другими банками в рамках работы с представителями МСБ?
В работе с МСБ Промсвязьбанк старается удовлетворить все потребности предпринимателей, решить любые финансовые вопросы клиентов. Мы предлагаем не только кредитные продукты, но и специальные выгодные тарифные планы по расчетно-кассовому обслуживанию, один из лучших интернет-банков PSB On-Line, объединенный с интернет-бахгалтерией «Мое дело», начисление процентов на остатки по расчетным счетам, а также SMS-информирование по движениям на счетах. В Промсвязьбанке клиенты найдут все продукты и услуги, которые помогают развивать бизнес.
Ольга Попова,
специально для Занимаем.ру