РОСГОССТРАХ БАНК: «Мы работаем по принципу «простота оформления кредита»
Директор департамента корпоративного бизнеса РОСГОССТРАХ БАНКА Наталия Блинова рассказывает Занимаем.ру о корпоративных кредитах банка. В приоритетных сферах кредитования - оптово-розничная торговля и производство с циклом не более шести месяцев.
Занимаем.ру: Наталия, какие принципы корпоративного кредитования сформулировал РОСГОССТРАХ БАНК в процессе работы с крупным бизнесом? Можно ли назвать наиболее долгосрочные и крупные ваши проекты?
Наталия Блинова: Ключевым принципом корпоративного кредитования в РОСГОССТРАХ БАНКЕ является увеличение финансового результата за счет ухода от модели продаж, ориентированной на продукты, к клиентоориентированной модели. Мы позиционируем себя как удобный банк, который ценит клиента и его бизнес, говорит с ним на понятном языке и может предложить ему доступные по цене продукты и услуги.
Не секрет, что сегодня банковские услуги и продукты на рынке примерно одинаковы, и критерием выбора банка для клиентов становится скорость обслуживания и принятия решений, простота и удобство операций. Клиент оценивает и отношение банка: все ждут, что к ним отнесутся так же, как к серьезному и крупному бизнесу, даже если компания небольшая, поэтому наличие такого отношения играет большую роль в борьбе за клиента.
На кого, в первую очередь, ориентированы ваши кредитные программы? Есть ли приоритетные сферы кредитования?
РОСГОССТРАХ БАНК опирается на долгосрочное и взаимовыгодное сотрудничество со своими клиентами. В приоритете - поддержка российского производителя. В основном с помощью кредитов мы инвестируем промышленность, сельское хозяйство, строительство – то есть реальный сектор экономики.
Наиболее привлекательные сферы кредитования - оптово-розничная торговля и производство с циклом не более шести месяцев. Менее привлекательны следующие отрасли: строительство жилой недвижимости, долгосрочные инвестиционные проекты.
Какие основные требования предъявляет РОСГОССТРАХ БАНК к заемщику и его бизнесу?
Требования банка к заемщику традиционно диктуются условиями текущей экономической ситуации в стране и мире. В нынешних реалиях основное внимание уделяется стабильности и прозрачности бизнеса, прозрачности учета и отчетности, обеспеченности бизнеса собственными средствами и активами. Традиционно большое внимание кредитные организации уделяют деловой репутации и кредитной истории, как непосредственно потенциального заемщика, так и его владельцев и менеджмента.
А в части залогового обеспечения у банка индивидуальный подход к определению вида и объема необходимого обеспечения в зависимости от уровня заемщика и доли бизнеса, обслуживаемой в банке. Для сегмента среднего и крупного бизнеса приоритетными видами обеспечения являются ликвидные активы: недвижимость, техника. Возможно обеспечение товарными запасами. В сегменте крупного бизнеса для отраслевых лидеров допускается предоставление полностью или частично необеспеченных кредитных продуктов.
Наталия, какие виды корпоративных кредитов предлагает РОСГОССТРАХ БАНК?
Наша линейка корпоративных кредитных продуктов разнообразна и широка, что позволяет полностью удовлетворить потребности клиентов в займах: единовременный кредит, кредитная линия c лимитом выдачи и лимитом задолженности, овердрафт. Также Банк предоставляет импортные аккредитивы с неполным денежным обеспечением и без денежного обеспечения.
При кредитовании корпоративных клиентов мы поможем правильно структурировать кредитную сделку, предложив оптимальный вариант кредитного продукта.
Так, например, оформив овердрафтное кредитование, клиент может оперативно управлять собственной ликвидностью, одновременно покрывая сразу несколько кассовых разрывов по счету. Это одна из наиболее перспективных форм краткосрочного кредитования.
Корректно ли сравнивать овердрафтное кредитование и кредитные линии? Какую информацию нужно принять во внимание, чтобы решить, какой вид кредитования больше подходит компании?
Каждая из этих форм кредитования ориентирована на конкретный случай и зависит от целей, на которые нужны денежные средства, от отрасли, в которой компания-клиент ведет свою деятельность и от того, какая сумма и как часто необходима клиенту.
Так, например, овердрафт – это кредит, ориентированный на предприятие или предпринимателя, у которых присутствуют лишь временные и краткосрочные потребности в дополнительных денежных средствах. Овердрафтное кредитование интересно, например, тем, кто занимается торговлей и у кого поступление выручки происходит с периодичностью раз в день, раз в два дня, то есть достаточно часто. Но тут стоит помнить, что сфера применения овердрафтного кредитования ограничена: оно используется исключительно на пополнение оборотных средств – в связи с этим максимальный срок, на который можно получить овердрафт, составляет всего один год.
Кредитные линии различаются по своему предназначению, в зависимости от чего банк может установить лимит выдач или лимит задолженности.
Открытие кредитной линии с лимитом выдачи подходит тогда, когда сумма кредита нужна не сразу, а по мере необходимости проведения инвестиций. Например, предприниматель планирует произвести инвестиции в свой бизнес на протяжении определенного периода времени.
Кредитная линия с лимитом задолженности используется для пополнения оборотных средств клиента.
Как обычно выстраивается работа по оформлению корпоративного кредита? Сколько встреч с клиентом, по Вашему опыту, необходимо провести, и где они проходят?
Работа РОСГОССТРАХ БАНКА выстраивается по принципу «простота оформления кредита»: поэтому посетить банк необходимо будет всего один раз – для представления документов и заключения договора. Не позднее чем через две недели после этого клиент получает кредит.
Каковы Ваши прогнозы в части развития взаимоотношений РОСГОССТРАХ БАНКа с крупным бизнесом в ближайшие годы? Планируете ли вы запуск новых кредитных программ?
Стоит отметить, что неопределенность на мировом и российском рынке приводит к тому, что клиенты-предприятия стали реже прибегать к услугам банков и более взвешенно подходить к привлечению финансирования. По нашему мнению, в такой ситуации необходимо усиленно работать над улучшением условий кредитования и повышением качества обслуживания (включая сервис и оперативность, подходы банков к принятию решений и дополнительные услуги). Именно на это и будет в первую очередь направлена работа Банка в 2013 году.
Василина Кочерова,
специально для Занимаем.ру