Коллекторское агентство – цивилизованный возврат долгов
Ещё статьи по теме
Возврат долгов – довольно любопытная тема. Сразу на ум приходят лихие ребята в спортивных костюмах, готовые вытрясти из должника все до последней копейки. Однако должники сегодня чаще сталкиваются не с описанными выше людьми, а с сотрудниками коллекторских агентств (коллекторов).
С развитием кредитных отношений перед банками все острее встает вопрос возврата просроченной задолженности. Если еще два-три года назад эту проблему каждый банк решал самостоятельно, то сегодня все более активное развитие получает практика передачи проблемной задолженности специальным организациям, коллекторским агентствам или коллекторам, которые за определенный процент берутся вернуть долг.
Бизнес коллекторских агентств напрямую связан с потребностью банков в уменьшении просроченной задолженности. Не всегда банк самостоятельно может эффективно заниматься возвратом долгов, и здесь на помощь готовы прийти коллекторы, чьей основной компетенцией как раз и является взыскание задолженности с неплательщиков.
Особенно актуальна работа коллекторских агентств сегодня, когда финансовый кризис в России набирает силу.
В бизнесе коллекторов принято выделять две модели работы. Это агентская модель, когда коллектор работает за определенный процент от возвращенной суммы задолженности, и приобретение задолженности у банка или иной кредитной организации. В основном коллекторы придерживаются первой модели работы, однако ситуация начинает меняться. Крупные коллекторы, в частности, ЗАО «Секвойя кредит консолидейшн», приобретают у банков портфели просроченных долгов. В одном из интервью директор ЗАО «Секвойя кредит консолидейшн» Е.А. Докучаева призналась, что доля приобретенных долгов составляет около тридцати процентов в общем портфеле просроченной задолженности, с которой работает ее агентство.
Чаще всего с коллекторами сталкиваются клиенты розничных банков, не выплачивающие потребительские кредиты. Многие из наших сограждан по разным причинам вовремя не возвращают взятые в банке деньги или не платят вообще. Пожалуй, чаще всех это делают получатели потребительских кредитов.
Однако банки не являются единственными клиентами агентств по возврату долгов. В последнее время все чаще к коллекторам обращаются сотовые операторы и Интернет-провайдеры, практикующие кредитную систему оплаты своих услуг. Обращаются к коллекторским агентствам и юридические лица, у которых возникли проблемы с возвратом дебиторской задолженности.
Отличие подхода агентства по работе с «плохими долгами» от нелегальных методов возврата денег заключается в строгом следовании всем нормам законодательства. Взыскание долгов с помощью угроз причинения вреда здоровью или жизни должника либо его близких не допускается. Тем не менее, коллекторские агентства разработали и применяют на практике свои алгоритмы действий для успешного возврата просроченной задолженности.
Прежде всего, коллекторы стремятся стандартизировать все операции по работе с должниками, создавая своеобразный конвейер по возврату полученных заемщиками денежных средств. Основываясь на имеющихся статистических данных, коллекторы сегментируют должников с точки зрения вероятности взыскания задолженности. Далее, принимается решение, какие коммуникации следует использовать. Для кого-то будет достаточно одного телефонного звонка, а кого-то лучше сразу вызывать в суд. Часто практикуется выезд к должнику, что отличает коллекторский бизнес в России от США и Европы, где специалисты по «кредит консолидейшн» посещают неплательщиков лично только в исключительных случаях. Говоря об эффективности работы коллекторов, можно отметить, что в среднем им удается вернуть 20-30 процентов переданной им задолженности.
Рынок возврата долгов в России еще только зарождается. В отличие от США, где коллекторские агентства являются активным участником кредитного рынка, в нашей стране этот вид деятельности делает первые шаги навстречу своим клиентам. Тем не менее, можно отметить очень динамичное развитие отрасли «кредит консолидейшн» (Сredit Сonsolidation).
За последние несколько лет количество выданных кредитов выросло на порядок. Не смотря на это, и по сей день сохраняются довольно высокие темпы роста. Объем задолженности только физических лиц по кредитам перед банками на 01.07.2008 составил более трех триллионов рублей. Параллельно растет и объем просроченной задолженности, а значит, у коллекторских агентств появляется все больше и больше работы по взысканию долгов. Вместе с ростом долга «физиков» растет и долг юридических лиц, что опять-таки на руку коллекторам, предлагающим юридическим лицам услугу возврата просроченной дебиторской задолженности.
Вместе с тем, на рынке взыскания долгов существуют и некоторые проблемы, которые сдерживают его рост. Прежде всего, и это в своих интервью отмечают многие руководители коллекторских агентств, - это нехватка квалифицированных кадров. Конкуренция за персонал на рынке труда на сегодняшний день высока, и нужное количество вежливых, стрессоустойчивых, склонных к ведению переговоров и умеющих это делать сотрудников найти не так просто.
Коллекторские агентства, следуя растущему спросу на свои услуги, появляются в различных городах России. Их услугами пользуются не только банки Санкт-Петербурга или Москвы. Коллекторы сегодня помогают банков по всей России. Открываются как филиалы крупных федеральных агентств, так и выходят на рынок новые региональные игроки. Рынок возврата задолженности в нашей стране ждет бурное развитие.
Коллекторский бизнес: принципы работы
С развитием кредитных отношений перед банками все острее встает вопрос возврата просроченной задолженности. Если еще два-три года назад эту проблему каждый банк решал самостоятельно, то сегодня все более активное развитие получает практика передачи проблемной задолженности специальным организациям, коллекторским агентствам или коллекторам, которые за определенный процент берутся вернуть долг.
Бизнес коллекторских агентств напрямую связан с потребностью банков в уменьшении просроченной задолженности. Не всегда банк самостоятельно может эффективно заниматься возвратом долгов, и здесь на помощь готовы прийти коллекторы, чьей основной компетенцией как раз и является взыскание задолженности с неплательщиков.
Особенно актуальна работа коллекторских агентств сегодня, когда финансовый кризис в России набирает силу.
В бизнесе коллекторов принято выделять две модели работы. Это агентская модель, когда коллектор работает за определенный процент от возвращенной суммы задолженности, и приобретение задолженности у банка или иной кредитной организации. В основном коллекторы придерживаются первой модели работы, однако ситуация начинает меняться. Крупные коллекторы, в частности, ЗАО «Секвойя кредит консолидейшн», приобретают у банков портфели просроченных долгов. В одном из интервью директор ЗАО «Секвойя кредит консолидейшн» Е.А. Докучаева призналась, что доля приобретенных долгов составляет около тридцати процентов в общем портфеле просроченной задолженности, с которой работает ее агентство.
Не возвращаете долг? Тогда мы идем к Вам…
Чаще всего с коллекторами сталкиваются клиенты розничных банков, не выплачивающие потребительские кредиты. Многие из наших сограждан по разным причинам вовремя не возвращают взятые в банке деньги или не платят вообще. Пожалуй, чаще всех это делают получатели потребительских кредитов.
Однако банки не являются единственными клиентами агентств по возврату долгов. В последнее время все чаще к коллекторам обращаются сотовые операторы и Интернет-провайдеры, практикующие кредитную систему оплаты своих услуг. Обращаются к коллекторским агентствам и юридические лица, у которых возникли проблемы с возвратом дебиторской задолженности.
Отличие подхода агентства по работе с «плохими долгами» от нелегальных методов возврата денег заключается в строгом следовании всем нормам законодательства. Взыскание долгов с помощью угроз причинения вреда здоровью или жизни должника либо его близких не допускается. Тем не менее, коллекторские агентства разработали и применяют на практике свои алгоритмы действий для успешного возврата просроченной задолженности.
Прежде всего, коллекторы стремятся стандартизировать все операции по работе с должниками, создавая своеобразный конвейер по возврату полученных заемщиками денежных средств. Основываясь на имеющихся статистических данных, коллекторы сегментируют должников с точки зрения вероятности взыскания задолженности. Далее, принимается решение, какие коммуникации следует использовать. Для кого-то будет достаточно одного телефонного звонка, а кого-то лучше сразу вызывать в суд. Часто практикуется выезд к должнику, что отличает коллекторский бизнес в России от США и Европы, где специалисты по «кредит консолидейшн» посещают неплательщиков лично только в исключительных случаях. Говоря об эффективности работы коллекторов, можно отметить, что в среднем им удается вернуть 20-30 процентов переданной им задолженности.
Рынок возврата долгов в России
Рынок возврата долгов в России еще только зарождается. В отличие от США, где коллекторские агентства являются активным участником кредитного рынка, в нашей стране этот вид деятельности делает первые шаги навстречу своим клиентам. Тем не менее, можно отметить очень динамичное развитие отрасли «кредит консолидейшн» (Сredit Сonsolidation).
За последние несколько лет количество выданных кредитов выросло на порядок. Не смотря на это, и по сей день сохраняются довольно высокие темпы роста. Объем задолженности только физических лиц по кредитам перед банками на 01.07.2008 составил более трех триллионов рублей. Параллельно растет и объем просроченной задолженности, а значит, у коллекторских агентств появляется все больше и больше работы по взысканию долгов. Вместе с ростом долга «физиков» растет и долг юридических лиц, что опять-таки на руку коллекторам, предлагающим юридическим лицам услугу возврата просроченной дебиторской задолженности.
Вместе с тем, на рынке взыскания долгов существуют и некоторые проблемы, которые сдерживают его рост. Прежде всего, и это в своих интервью отмечают многие руководители коллекторских агентств, - это нехватка квалифицированных кадров. Конкуренция за персонал на рынке труда на сегодняшний день высока, и нужное количество вежливых, стрессоустойчивых, склонных к ведению переговоров и умеющих это делать сотрудников найти не так просто.
Коллекторские агентства, следуя растущему спросу на свои услуги, появляются в различных городах России. Их услугами пользуются не только банки Санкт-Петербурга или Москвы. Коллекторы сегодня помогают банков по всей России. Открываются как филиалы крупных федеральных агентств, так и выходят на рынок новые региональные игроки. Рынок возврата задолженности в нашей стране ждет бурное развитие.