Бюро кредитных историй

Бюро кредитных историй (БКИ) собирает информацию обо всех заемщиках, кто получал кредит в нашей стране и дал разрешение на передачу своих данных в базу одного из бюро. Работа с БКИ выгодна как для банка, так и заемщика: кредитор снижает риски невозврата, а у клиента появляется возможность быстро получить новый заем и, возможно, на более выгодных условиях.

БКИ в России
   

На сегодняшний день в России функционирует более 30 БКИ. Все они абсолютно разные по масштабам: в одних собрано несколько тысяч досье заемщиков, в других – несколько миллионов. Самая большая база кредитных историй хранится в Национальном БКИ. В Национальное Бюро Кредитных Историй обязательно попадают данные о заемщиках ведущих банков России, например, Сбербанка или Альфа банка. Другие крупные игроки рынка: «Инфокредит», Приволжское бюро кредитных историй, «Экспириан-Интерфакс», Северо-Западное бюро кредитных историй. В базах данных этих организаций находится около 90% всей информации о российских заемщиках.

Существуют и региональные БКИ. В целях экономии такие организации выкупают информацию только заемщиках из конкретного региона. Конечно, бывают случаи, когда иногородние жители находятся в длительной командировке, в конце концов, человек может сменить место жительства. Поэтому в случае необходимости БКИ подает запрос в то бюро, где может храниться история заемщика. Обмен информацией между бюро – привычная практика.

Как банки работают с БКИ

Схема взаимодействия банка и бюро следующая.

1. Заемщик обращается за кредитом в коммерческий банк. Банк запрашивает разрешение клиента на получение его кредитного досье из базы БКИ. Заемщик должен предоставить банку письменное разрешение.

2. Банк отправляет запрос в БКИ, с которым он имеет договорные отношения.

3. БКИ формирует кредитный отчет на основании информации, полученной от других банков.

4. На основе полученного отчета банк принимает решения о выдаче либо отказе в предоставлении кредита.

Сегодня банки проверяют клиентов по базе БКИ (при наличии разрешения заемщика) в 100% случаев, взаимодействие между банком и бюро, чаще всего, автоматизировано. Например, у Национального Бюро Кредитных Историй есть сайт с закрытой частью и web-сервисами, которые доступны лишь сотрудникам банка-партнера. Заходя на сайт, сотрудник вводит ФИО, паспортные данные заемщика и практически мгновенно получает ответ. Во многих банках установлена программа «Рабочее место кредитного менеджера», которая сама делает запрос в НБКИ и получает ответ, в результате, на проверку по базе бюро уходит около минуты.

Как узнать свою кредитную историю?

Чтобы получить свою кредитную историю, необходимо узнать, в каком или в каких БКИ она хранится. Для этого достаточно направить запрос в Центральный каталог кредитных историй Центрального Банка России http://ckki.www.cbr.ru/. После этого, вы можете обращаться в нужное вам бюро.

По закону, каждый гражданин России имеет право раз в год сделать письменный запрос в БКИ и бесплатно узнать свою кредитную историю. За повторное обращение уже придется заплатить. Обычно эта сумма невелика: от 200 до 500 рублей.

Для получения кредитного досье можно лично прийти в бюро с паспортом. Если такой вариант не устраивает, вы можете отправить свой запрос заказным письмом, указав ФИО, свои паспортные данные и заверив это все нотариально. БКИ обязано дать ответ в течение двух недель.

И помните, не существует возможности получить свое кредитное досье в Интернете за определенную плату. Все подобные предложения, не более чем уловки мошенников. Кроме того, не покупайтесь на обещание получить информацию из «единого» бюро кредитных историй, таких нет. Что касается центрального каталога кредитных историй, то он собирает лишь информацию о БКИ, а также временно хранит базы данных ликвидированных бюро.