Кредитные карты банка «Русский Стандарт»
Ещё статьи по теме
В рейтинге банков, выдающих кредиты населению, Банк Русский Стандарт (RSB) занимает 7-е место, уступая Сбербанку, ВТБ24, Россельхозбанку, Газпромбанку и Банку Москвы. В этой статье мы рассмотрим кредитные карты Русского Стандарта, основные характеристики этих карт и условия, на которых они выдаются (включая требования к заемщику, порядок обслуживания и оформления), подробно остановившись на наиболее интересных картах.
Помимо этого, мы сравним карточные продукты Русского Стандарта с картами других кредитных учреждений, столь же активно развивающих это направление работы с физическими лицами.
Кредитки банка «Русский Стандарт»
Общих для всех карт банка признаков три: льготный период - до 55 дней; подтверждения дохода от держателя карты не требуется (кроме карт Platinum); валюта счета – рубли, доллары США или евро (все премиальные карты, кроме RSB Travel Premium) либо только рубли. Однако условия договора кредитования для разных карточек могут существенно отличаться.
Погасить кредит держатель карты может удобным для себя способом: в отделениях банка – через кассу или терминал (комиссия не взимается); через Интернет-банк или через центр поддержки клиентов; в отделениях и (при технической возможности) терминалах других банков (взимается комиссия); в терминалах QIWI и других операторов приема платежей (взимается комиссия).
Максимальный кредитный лимит по картам находится в прямой зависимости от ее типа (обычная, премиальная). Кобрендинговая карта British Airways American Express имеет лимит в 1 миллион 500 тысяч рублей. Особняком так же стоят две карты Imperia (Master Card World Signia) – «обыкновенная» (если так можно сказать про самую престижную карту в линейке Master Card) и платиновая. Лимит указанный на сайте банка - не ограничен, при этом, так же, дополнительно указано, что размер остаётся на усмотрение банка. Держателю некоторых видов карт, банк предлагает до 7% годовых на остаток личных средств, хранимых на такой карте, доступ к множеству скидок и привилегий по всему миру при скромных (по российским меркам), возврат потраченных средств 1% от совершенных покупок и 2% при оплате товаров в интернете. Ставка за пользование кредитными деньгами составляет 23%-29% годовых в рублях и 19% - 23% в долларах США и Евро .
Однако за эту щедрость держателю карты придется раскошелиться, к примеру годовое обслуживание Imperia Platinum стоит 25 тысяч рублей.
Что касается остальных карт, то ставки по кредиту на сумму, выдаваемую на счет карты, начинаются от приличных 21,9% - так компенсируются риски банка, возникающие из-за мягких условий выдачи карты. Самый «дорогой» кредит по карте выдается под 33,9% годовых.
Теперь рассмотрим подробнее самые интересные карты Банка Русский Стандарт: РС Классик, CashBack, РС Gold, American Express.
Русский Стандарт Классик
За пользование кредитом по этой обыкновенной карте системы VISA или Master Card держателю придется платить от 21,9% годовых. Кредитный лимит по карте определяется банком, однако максимальный порог - 299 000 руб. (валюта счета – рубли), плата за выпуск и обслуживание основной карты составляет 900 рублей в год, дополнительной - 450 рублей в год.
По карте предусмотрена функция CashBack. До 5% и более от суммы покупок возвращаются владельцу в виде cashback бонусов. Интересная возможность, предоставляемая желающим иметь такой пластик – выбор индивидуального дизайна. Стоимость данной услуги - 200 рублей.
Что касается других платежей, то это пять видов комиссии за участие в различных программах обязательного страхования (от 50 до 950 руб. ежемесячно в зависимости от страховой суммы), а также 50 рублей в месяц за предоставление услуги СМС оповещения. Минимальный ежемесячный платёж по займу – 5% от общей суммы задолженности. За просрочку ее погашения банк взимает достаточно суровые штрафы. Отметим, что это касается всех карт «Русского Стандарта».
Получить такую кредитку может практически любой человек в возрасте от 25 до 65 лет. Регистрации и подтверждения дохода не требуется, займ оформляется по паспорту и дополнительному документу, который у человека испрашивает банк.
Категория Голд
Этот вариант практически аналогичен предыдущему, различаются лишь некоторые цифры и категория – это золотая карта VISA Gold или Master Card Gold. Стоимость выпуска и обслуживания составляет 3000 руб. ежегодно (обслуживание дополнительной карты - 1500 р.).
Займ предоставляется по меньшей ставке – от 19,9% годовых, а предельная сумма кредита составляет 299 000 рублей. Платежи за участие в страховых программах взимаются точно так же, как и с держателей обыкновенной карты, зато услуга sms-информирования предоставляется бесплатно.
Золотой пластику может получить лицо в возрасте от 25 лет. От заемщика требуется наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка.
С опцией CashBack
Опцию "Деньги назад" (возврат части потраченных средств обратно на счет) имеют держатели следующих кредиток банка: «Русский Стандарт Классик» и «Классик Online», «Голд», Diners Club Exclusive Card и Diners Club Premium Card, Комплект RSB Travel Premium и Imperia Platinum.
По всем вариантам, кроме Imperia Platinum - до 5% от суммы покупок - возвращаются в виде CashBack бонусов. Накопленные бонусы можно потратить на различные виды товаров участвующие в программе RS Cashback или оплату услуг (мобильной связи, коммунальных платежей и др.). На сайте программы RS Cashback можно найти полный перечень товаров и услуг, а так же почитать отзывы держателей такого пластика.
По всем вариантам, кроме Imperia Platinum - до 5% от суммы покупок - возвращаются в виде CashBack бонусов. Накопленные бонусы можно потратить на различные виды товаров участвующие в программе RS Cashback или оплату услуг (мобильной связи, коммунальных платежей и др.). На сайте программы RS Cashback можно найти полный перечень товаров и услуг, а так же почитать отзывы держателей такого пластика.
По кредитной карте Imperia Platinum - до 2% потраченных средств возвращаются на счет. Зачисление происходит в конце каждого месяца. Периодически банк так же проводит акции, по которым можно получать больший процент cashback в определенных мазинах и ресторанах.
American Express от RSB
Это достаточно любопытный продукт, нетипичный для российского рынка. Она эмитируется в не самой распространенной в России системе American Express (однако валюта счета – только рубли).
Процентная ставка определяется индивидуально для каждого клиента но составит не менее 21,9% годовых. Льготный перод - 55 дней. Кредитный лимит составляет 299 000 рублей, а стоимость выпуска и обслуживания - от 900 до 3 000 рублей в год.
Держатель этой карточки, рассчитанной скорее на активно путешествующих людей, получает доступ к широкой сети из 900 000 банкоматов по всему миру. Владелец может получть скидки до 30% от суммы оплаченной кредитными средствами покупки по программам «Клуб скидок» и American Express Selects, причем покупки автоматически застраховываются от кражи или случайного повреждения (страховка действует 90 дней со дня совершения покупки).
Помимо этого, обладатель пластика может совершать покупки в Интернет-магазинах США с услугой GlobalShop. В любом из 2200 агентств Бюро путешествий American Express (Travel Offices) вам окажут поддержку, в том числе помогут заменить карту в случае ее кражи или утери.
Наконец, держатель получает полную поддержку во время путешествий, бесплатно участвует в страховых программах, что дает возможность получить в чрезвычайных ситуациях консультацию врача, юриста и других специалистов.
Сравнение с конкурентами
В принципе, этот банк уверенно занимает свою нишу – достаточно дорогие, но при этом общедоступные кредиты на максимально мягких условиях. Ставки у Русского Стандарта выше, а требования к заемщику – ниже, чем у других банков. Сравним, к примеру, максимально схожие продукты этого банка и других крупных игроков.
Классические и Gold от Сбербанка
Классические карты - самый распространенный продукт среди клиентов. В обоих банках представлены два варианта Visa Classic и MasterCard (Classic у РС и Standart у Сбербанка). И эти же два вида категории Gold.
Льготный период кредитования у Cбербанка меньше - 50 дней, однако максимальный размер займа больше почти в 2 раза и составляет до 600 000 рублей. Стоимость офромления и обслуживания составляет 900 рублей у банка Русский Стандарт и 750 рублей у Сбербанка по классическим вариантам, стоимость обслуживания кредиток категории Gold практически совпадает - 3 000 у Русского стандарта и 3500 рублей в год у СБербанка. При этом банк Русский Стандарт позволяет осуществить выпуск дополнительной карты классик за 450 рубрей в год, Gold - 1500 рублей в год. Сбербанк дополнения не выпускает.
Процентная ставка Сбербанка составляет 23,9% (по спецпредложению) до 27,9% годовых. RSB предлагает от 19% в год за пользование заемными деньгами.
Отметим так же, что открыть счет в Сбербанке может заёмщик возрастом от 18 лет. Клиентом Русского Стандарта могут стать лица не моложе 25 лет. Открыть карту Русский Стандарт предлагает с минимальным пакетом документов и без подтверждения дохода, Сбербанк потребует от заемщика собрать все необходимые документы, заполнить очень подробную анкету и официально подвердить источник и уровень ежемесячного дохода.
Сравним с Альфа-Банком
Сравнение каких-то конкретных продуктов этих банков – тема отдельной статьи (возможно, даже не одной). Поэтому ограничимся сравнением карточных предложений в целом.
У обоих банков есть бонусные, кобрендинговые, обыкновенные и золотые разновидности, эмитируемые в системах VISA, Master Card и American Express, при этом и у Русского Стандарта и у Альфа-Банка есть, и Виза, и Мастер Кард категории Platinum. RSB так же выпускает пластик премиальной системы Diners Club. Оба банка готовы выдавать кредитки без подтверждения дохода.
Грейс-период по картам РСБ составляет 55 дней, у Альфа-Банка – до 60 дней, плюс предлагаются три категории пластика с говорящим названием «100 дней без процентов». Процентные ставки в Стандарте – от 23% до 33,9%, по продуктам Альфа-Банка – от 23,99% до 38,99% годовых.
Как открыть
Оформить кредитную карту банка Русский Стандарт достаточно просто. Необходимо заполнить заявку (на сайте банка или в ближайшем его отделении), дождаться положительного решения о выдаче, после чего получить ее и активировать.
Сделать это можно прямо в отделении банка (необходим паспорт) или онлайн, по круглосуточному телефону справочно-информационного центра (указан на обороте карточки), обязательно позвонив с одного из номеров, которые заемщик указал в анкете как контактные телефоны.
Как закрыть
Точно так же стандартна и процедура закрытия кредитки. Сначала необходимо полностью расплатиться по своему долгу перед банком и получить от него подтверждение (желательно письменное), что на дату подачи заявления о закрытии счета долг вами погашен в полном объеме. Заявление подается прямо в отделение банка.
Обратите внимание: перед сдачей пластика операционисту обязательно сделайте копию заявления о закрытии карты и спросите, в течение какого срока будет закрыт счет. Дело в том, что кредитный лимит закрывается не мгновенно, как только ваше заявление обработает операционист, а через несколько банковских дней (сколько конкретно, надо уточнять прямо в отделении).
По истечении этого срока обязательно позвоните в банк и спросите, закрыт ли ваш счет. Если да, посетите отделение еще раз и получите там справку о том, что ваша кредитка закрыта. Только так вы сможете обезопасить себя от возможных претензий банка (любого) от внезапных претензий по задолженности, де-факто закрытой вами много лет назад. Такие случаи, к сожалению, бывают.
Тамара Рыбка