Какие кредитные карты предлагают российские банки
Ещё статьи по теме
Карты перестали быть лишь средством платежа. Сегодня с их помощью можно экономить на покупках, получать дополнительные услуги, посещать особые мероприятия и делать много других интересных вещей. Мы расскажем, какие преимущества дает современный «пластик», и какие банки его выдают.
Карты с начислением бонусов (кобрендинговые карты)
«Обычный» пластик постепенно уходит в прошлое. Стандартного функционала мало, чтобы понять, почему тот или иной банк-эмитент лучше. Поэтому кредитные организации стремятся привлечь новых клиентов интересными бонусами по кобрэндинговым картам.
При оплате такой картой вам дарят определенное количество бонусов, которые начисляются на специальный счет. Накопленные баллы можно обменивать на товары или услуги компаний-партнеров банка. В России больше всего распространены кобрендинговые карты с начислением миль.
Условия обмена и конвертации для каждой программы свои. Обычно начисляется 1 бонусный бал за 50-65 потраченных по карте рублей. Баллы чаще всего используются в качестве скидки, но иногда ими можно оплачивать и полную стоимость.
Примеры:
- ВТБ 24, карта «РЖД-Visa». Баллы обмениваются на билеты компании «РЖД». Условия для классического варианта: лимит – до 299 000 руб. под 28%, годовая комиссия – 900 руб. 1 балл за 25 руб. (в 2 раза больше балов за покупки в день рождения) плюс 500 за первую покупку.
- Сбербанк, карта «МТС» (MasterCard). Баллы обмениваются на минуты разговора, SMS, MMS и другие услуги компании МТС. Условия для MasterCard Standard: лимит – до 600 тысяч руб. под 19%-24%, годовая комиссия – 900 руб. 1 бонус за 30 руб. плюс 600 баллов за первую покупку (в настоящее время карта выпускается только в дебетовом варианте и была приведена только в качестве примера).
- Банк ТКС, карта «Одноклассники». 1% от суммы покупки возвращается в виде ОКов, 300 подарочных ОКов за активацию карты. Условия: лимит – до 300 тыс. руб. под 24,9%-36,9%, обслуживание – 590 руб. в год, индивидуальный дизайн (в настоящее время карта выпускается только в дебетовом варианте и была приведена только в качестве примера).
Карты с возвратом денег (cash-back)
При оплате картой некоторая сумма, процент от покупки, возвращается на счет карты. Отличие от бонусных карт заключается в том, что бонусы – это абстрактные баллы, которые начисляются на отдельный бонусный счет и только потом могут быть конвертированы в скидки.
Cash-back – это возврат части стоимости покупки на счет вашей карты. Например, если у вас cash-back 1%, то после покупки на сумму 10 тысяч рублей банк перечислит обратно на карту 100 руб.
Конечно, «щедрость» банка имеет пределы. Сумма возврата всегда ограничена. Например, не более 15 000 руб. в месяц. Деньги возвращаются не одномоментно, а раз в месяц. И обычно наибольший возврат осуществляется в одной выбранной категории товаров, а по всем остальным покупкам cash-back гораздо меньше.
Примеры:
- Банк Хоум Кредит, карты «Cashback Лайт» и «Cashback MasterCard Gold». Лимит – до 500 тысяч рублей под 29,9%. Cash-back в размере 2% для лайт-версии и 3% для Gold. Комиссия за обслуживание (149 руб. в месяц для лайт и 249 руб. для Gold) взимается только при наличии задолженности свыше 500 руб. в последний день расчетного периода (в данный момент карта не доступна).
- ВТБ 24, карта «Мои условия» (MasterCard Gold). Лимит – до 750 тыс. руб. под 22%, обслуживание – 3,6 тыс. руб. в год. Cash-back в размере 5% для покупок в одной выбранной категории («Автозаправки», «Магазины косметики», «Аптеки», «Рестораны, бары, кафе») и 1% для остальных покупок (в данный момент карта не доступна).
Виртуальные и бесконтактные карты
Активным и мобильным людям понравятся карты с возможностью бесконтактной оплаты (технологии MasterCard PayPass, Visa payWave). Достаточно поднести карту к специальному устройству, чтобы оплатить покупку. Оформить такие карты можно в банках Русский Стандарт Альфа-Банк, ЮниКредит Банк и ряде других.
Особенно интересна технология NFC: к основной банковской карте в качестве дополнительной выпускается сим-карта со встроенной технологией NFC. Вы получаете телефон и банковскую карту в одном флаконе, если только ваш телефон поддерживает такую функцию. NFC уже применяют Тинькофф, Русский Стандарт и АК БАРС Банк.
Тем, кто ценит удобство покупок и платежей в интернете, будут полезны виртуальные карты, либо карты, привязанные к конкретному онлайн-сервису. Например, банки Русский Стандарт и «Открытие» ранее выпускали карты, которые при оформлении автоматически привязывались к кошельку WebMoney.
Также существуют виртуальные карты, которые предназначены исключительно для покупок в интернете и не всегда имеют физический носитель. Например, в Альфа-Банке через интернет-банкинг можно всего за 49 руб. выпустить виртуальную карту как дополнительную к уже имеющейся кредитке.
Карты для узкой целевой аудитории
Сюда мы отнесем всевозможные мужские, женские, молодежные, спортивные, транспортные карты, а также карты, выпущенные для приверженцев определенного бренда или компании.
Примеры:
- Ситибанк, карта «Стокманн-Сити». Для стандартной карты: лимит до 300 тысяч рублей под 22,9%-32,9%, годовая комиссия – 950 руб. Cash-back в размере 2% и скидки до 20% при покупках в Стокманне и 1% на остальные покупки. Не доступна в настоящее время
- ЮниКредит Банк, карта «АвтоКарта». Стандартный вариант: лимит – до 300 000 рублей под 28,9% (26,9% для зарплатных клиентов) за 900 руб. в год. Cash-back в размере 2% от любой покупки на автозаправочных станциях, пакет услуг «Пакет водителя» (эвакуатор, подвоз топлива, вскрытие двери, технические консультации по телефону и др.), скидки при аренде авто за рубежом.
- Альфа-Банк, «Мужская карта», выпущенная совместно с журналом «Maxim». Дает скидки (бары, рестораны, фитнес-центры, магазины обуви, одежды и автозапчастей) и возможность посещать особые мероприятия (конкурс «Miss MAXIM», например). Лимит – до 300 000 руб. ставка начинается от 23,99% годовых, за 990 рублей в год. По аналогии женщинам предлагается карта «Cosmopolitan» с теми же условиями и с более интересными прекрасному полу скидками и мероприятиями.
Благотворительные карты
Процент от суммы покупки перечисляется в какой-нибудь благотворительный фонд. Например, фонд помощи тяжелобольным людям или вымирающим животным. Чаще всего средства перечисляются за счет банка, но иногда и за счет клиента. Кредитных карт такого типа мало, обычно они дебетовые.
Пример: Сбербанк, карта «Подари жизнь». Лимит – до 600 000 руб., ставка – от 23,9% годовых, обслуживание – 900 руб (начиная со 2-го года). Банк перечисляет в фонд помощи тяжелобольным детям «Подари жизнь» половину платы за первый год обслуживания и далее 0,3% от суммы каждой покупки за свой счет и еще 0,3% от суммы покупок за счет клиента.
Необычные карты
У некоторых банков есть необычные карточные продукты, которых пока нет у других организаций. Например, карта «Мои правила» Альфа-Банка – это в прямом смысле конструктор из условий. Клиенту предоставляется выбор размера процентной ставки, кредитного лимита, стоимости обслуживания, комиссии за снятие наличных и др.
Конечно, это не означает, что вы сможете установить себе лимит в 1 миллион рублей под 5% годовых с бесплатным годовым обслуживанием. Выбор происходит в определенных рамках, и изменение одного пункта влечет изменение другого. Но суть в том, что вы можете сделать более выгодными самые важные для вас параметры.
В чем может быть подвох у таки не ординарных предложений? В комиссиях и штрафах. Если есть задолженность, то ежемесячная комиссия. Неполная оплата ежемесячного платежа или просрочка – штраф, снятие наличных – еще комиссия, безналичный перевод – снова комиссия.
Категории обслуживания карт
Кредитные карты банков бывают разных категорий в зависимости от класса обслуживания. Классическая карта – это стандартный уровень, подходящий большинству людей со средними и низкими доходами. Включены все базовые функции платежных карт, а стоимость обслуживания приемлемая.
Золотая карта – улучшенный класс обслуживания для людей со средними (и выше среднего) доходами. Отличаются от классических повышенным лимитом и более низкими процентными ставками, но годовое обслуживание дороже. Бонусы начисляются в большем количестве, чем по классической карте. Отдельные сервисы, за которые владельцы стандартных карт платят комиссии (sms-информирование, страховки), как правило, бесплатны.
Платиновые и черные карты – это премиальные карты, подчеркивающие высокий статус владельца. Оформляются состоятельным категориям клиентов, обслуживание которых производится по высшему разряду (vip-зоны, круглосуточная поддержка).
Лимит может быть очень высоким или неограниченным, а ставка еще ниже. Годовое обслуживание стоит дорого, но все дополнительные услуги бесплатны, а бонусов начисляется еще больше. Доступны эксклюзивные услуги, не предусмотренные для держателей более низких категорий карт.
Платежные системы в России
61% всех карт в России обслуживает Visa, а 31% – MasterCard. Это наиболее привычные для нас платежные системы. Есть еще American Express (AmEx), но такими картами в основном пользуются те граждане, которые часто бывают за границей. Внутри страны «пластик» AmEx использовать невыгодно, так как он мало где принимается, обслуживание дороже, а половина функций просто не нужна.
В связи с последними геополитическими событиями власти решили учредить Национальную систему платежных карт (НСПК), обусловив это возможными санкциями со стороны западных стран. Но первые карты НСПК мы увидим не раньше, чем через год-полтора, а пока некоторые банки присматриваются к другим вариантам.
Например, Банк Москвы «на всякий случай» выдал своим сотрудникам вторую зарплатную карту системы ПРО100, подконтрольной Сбербанку. Изначально ПРО100 являлась базой для универсальных электронных карт, но теперь все изменилось. Сейчас продукт в пилотном режиме используется в нескольких регионах для выдачи в рамках зарплатных проектов, но не исключено, что скоро он войдет в широкое обращение.
Также под «геополитический шумок» в страну решила прийти китайская China Union Pay (CUP). Пока система непопулярна, но уизвестно, что работать с CUP планируют даже такие «гиганты», как Газпромбанк, Альфа-Банк и ВТБ.