Как оформить кредитную карту - необходимые шаги и документы
Ещё статьи по теме
Сегодня практически все банки предлагают кредитные карты – некую сумму, лежащую на карточном счете, открытом на имя клиента-заемщика. Удобен такой кредит в первую очередь для небольших, и особенно спонтанных, покупок: в любой момент можно подойти к ближайшему банкомату и снять ровно столько денег, сколько вам в нужный момент требуется. Оплачивать такой карточкой можно как товары, так и услуги.
Как выбрать банк
Прописная истина №1: в идеале это должен быть банк, в который вы уже обращались или клиентом которого являетесь достаточно давно (по зарплатной программе, автокредиту и т.д.). Дело в том, что почти во всех банках действуют (в той или иной форме) программы лояльности: давнему клиенту кредитор готов предоставить ссуду на более выгодных условиях, нежели заемщику «со стороны».
Прописная истина №2: расположение отделений и сеть банкоматов. Опять же, в идеале ваш банк-кредитор должен иметь отделение (филиал) недалеко от места вашей работы/учебы/жительства, плюс достаточно большая сеть банкоматов. Обязательно изучите условия кредитного договора в части банков-партнеров: в их банкоматах вы можете рассчитывать на снятие нужной вам суммы без комиссии, тогда как в «чужих» банкоматах за обналичивание денег с вас возьмут определенный процент.
Обратите внимание на партнерские программы банков. Сейчас многие банки развивают отношения с транспортными компаниями, туристическими агентствами, сетями автозаправок, розничных магазинов, предприятиями сферы услуг и т.д. Для вас как клиента подобные программы – неплохой шанс сэкономить на приобретении товаров/услуг у этих партнеров, а значит, и уменьшить стоимость обслуживания кредитной карты.
Не поленитесь воспользоваться кредитным калькулятором (он есть на официальных сайтах большинства банков). Так вы сможете выбрать кредит, наиболее подходящий в вашей личной экономической ситуации. Помните, что кредитные карты выдаются гражданам не моложе 18 лет и не старше 70 (в крупнейших банках границы поуже – от 21 года до 55-60 лет).
Если вы хотите завести карту, рассчитанную на клиентов с высоким социальным статусом, обратите внимание на карты типа VIP, Gold и т.п. Держателям этой карты доступны расширенные списки услуг и индивидуальная программа обслуживания.
Кредитный договор
В отличие от дебетовой (например, зарплатной) карты, с кредитной карты нельзя перевести деньги на другие денежные счета.
Как выбрать банк
Прописная истина №1: в идеале это должен быть банк, в который вы уже обращались или клиентом которого являетесь достаточно давно (по зарплатной программе, автокредиту и т.д.). Дело в том, что почти во всех банках действуют (в той или иной форме) программы лояльности: давнему клиенту кредитор готов предоставить ссуду на более выгодных условиях, нежели заемщику «со стороны».
Прописная истина №2: расположение отделений и сеть банкоматов. Опять же, в идеале ваш банк-кредитор должен иметь отделение (филиал) недалеко от места вашей работы/учебы/жительства, плюс достаточно большая сеть банкоматов. Обязательно изучите условия кредитного договора в части банков-партнеров: в их банкоматах вы можете рассчитывать на снятие нужной вам суммы без комиссии, тогда как в «чужих» банкоматах за обналичивание денег с вас возьмут определенный процент.
Обратите внимание на партнерские программы банков. Сейчас многие банки развивают отношения с транспортными компаниями, туристическими агентствами, сетями автозаправок, розничных магазинов, предприятиями сферы услуг и т.д. Для вас как клиента подобные программы – неплохой шанс сэкономить на приобретении товаров/услуг у этих партнеров, а значит, и уменьшить стоимость обслуживания кредитной карты.
Не поленитесь воспользоваться кредитным калькулятором (он есть на официальных сайтах большинства банков). Так вы сможете выбрать кредит, наиболее подходящий в вашей личной экономической ситуации. Помните, что кредитные карты выдаются гражданам не моложе 18 лет и не старше 70 (в крупнейших банках границы поуже – от 21 года до 55-60 лет).
Если вы хотите завести карту, рассчитанную на клиентов с высоким социальным статусом, обратите внимание на карты типа VIP, Gold и т.п. Держателям этой карты доступны расширенные списки услуг и индивидуальная программа обслуживания.
Кредитный договор
В отличие от дебетовой (например, зарплатной) карты, с кредитной карты нельзя перевести деньги на другие денежные счета.
Задолженность по карте вам предстоит погашать путем выплаты минимального ежемесячного платежа (включая суммы процентов за пользование кредитом, которые насчитываются на всю сумму остатка кредита). При несвоевременном погашении задолженности придется уплатить пени. Впрочем, на первое время банк дает заемщику своего рода фору в виде 20-35 дней (де-факто) так называемого грейс-периода – в это время вы пользуетесь кредитом бесплатно, а уже потом на ссуду начинают начисляться проценты. Погашать задолженность можно в любое время суток, но никак не позднее срока, прописанного в вашем договоре. Сделать это можно будет как через сеть банкоматов, так и в кассе банка – эмитента вашей карты. Как правило, индивидуальные условия пользования кредитной карточкой прописываются в кредитном договоре с конкретным заемщиком.
И еще одна прописная истина: обязательно читайте договор перед подписанием. Так вы будете иметь полное представление о том, когда вам придется платить и каков точный размер этой суммы.
Где оформить кредитную карту?
Казалось бы, очевидный ответ: в отделении выбранного банка. Это касается не только VIP-карт, но и «простых» кредиток: человек обращается в специализированный отдел банка и после процедуры андеррайтинга (проверки платежеспособности) и подписания кредитного договора получает заветную карточку. Однако есть и другие варианты.
Так, кредитные карты моментального выпуска можно оформить в торговых точках (как правило, это ТЦ или гипермаркеты) – можно сказать, что это более «комфортная» альтернатива экспресс-кредитам. Правда, следует учесть, что обслуживание таких карт стоит дороже, партнерская программа привязана к 1-2 брендам, а банк – эмитент карты не всегда располагает развитой сетью банкоматов.
Еще один вариант: карта приходит к вам… «без спросу». Некоторые банки практикуют следующую схему: своим «хорошим» заемщикам (вовремя и в полном объеме расплатившимся по кредиту) или сотрудникам банк Х рассылает карты с приложением кредитного договора, под которым нужно поставить подпись и отослать договор в банк. Не спешите этого делать – сначала ознакомьтесь с условиями, прописанными в договоре. Если вас что-либо не устраивает или вы просто не желаете продолжать сотрудничество с этим банком, игнорируйте его предложение: без подписи на договоре никто не сможет навязать вам услугу. И наоборот: если вы удовлетворены сотрудничеством и планируете нецелевой займ у того же банка Х, договор можно подписывать.
Реальная карта по виртуальной заявке
В последнее время все больше банков предлагают оформить кредитную карту онлайн, то есть через свой интернет-сайт. В таком случае вам предстоит заполнить всего одну анкету, а из документов пригодится только паспорт. Упрощенно эта схема выглядит так:
- человек заполняет электронную анкету на официальном сайте банка (с указанием адреса фактического места жительства – по нему вам будет доставлена кредитная карта);
- банк в течение 5-7 дней проводит процедуру андеррайтинга и принимает решение о выдаче кредитной карточки;
- карта эмитируется на ваше имя и через несколько дней приходит к вам по почте.
Разумеется, в анкете нужно указывать правду и только правду: искажение сведений выйдет вам боком. Если вас смущает небольшой размер официальной зарплаты, следует помнить, что минимальная ее планка для выдачи кредитной карты составляет от 10.000 (в регионах) до 15.000 рублей (в Москве). И здесь действует очевидная закономерность: чем меньше ваш «белый» доход, тем меньшую сумму готов вам ссудить банк-эмитент.
Таким образом, кредитная карта – продукт очень удобный, но и платить за это удобство приходится не так уже и мало. Поэтому, планируя взять ссуду с открытием кредитной карточки, стоит продумать, как вы будете платить за эту услугу, чтобы не нарушать договор с банком и оставаться «хорошим» заемщиком.