Кредитные карты от Тинькова
Ещё статьи по теме
Тех, кто хочет получить кредитную карту без подтверждения дохода и без визитов в отделение банка, могут заинтересовать карты, которые предлагает банк «Тинькофф Кредитные Системы" (далее ТКС). В этой статье мы рассмотрим все кредитные карты этого банка, проведем анализ условий по ним, а также требований к заемщику, и сравним эти характеристики, плюсы и минусы карт ТКС с условиями по кредитным картам, предлагаемым другими популярными банками России.
«Тинькофф Платинум» и «All Airlines»
В настоящее время ТКС Банк предлагает всего два карточных продукта с кредитным лимитом – «Тинькофф Платинум» Master Card Platinum и «All Airlines» Master Card World (доступны также и с чипом). По названиям нетрудно понять, что эти карты позиционируются как премиальные, при этом условия их получения очень демократичны: от заемщика не требуется подтверждения дохода, карту можно оформить только по паспорту, плата за ее выпуск не взимается.
Получить кредитную карту ТКС может практически любой человек в возрасте от 18 до 70 лет с постоянной или временной регистрацией. При этом, разумеется, банк может рассмотреть заявку и отказать в выдаче кредита, не сообщая потенциальному заемщику причину отказа. Отметим, что валюта обеих карточек – рубли, а тарифный план обслуживания ТКС составляет индивидуально для каждого клиента.
Льготный период по обеим картам составляет 55 дней, в течение которых проценты за пользование кредитными деньгами с человека не взимаются. Это чуть больше, чем у подавляющего большинства банков (как правило, 50 дней). Максимальный кредитный лимит по карте «Тинькофф Платинум» - 300 тыс. рублей, по «All Airlines» - 700 тыс. руб.
За первый и последующие годы обслуживания «Тинькофф Платинум» взимается плата 590 руб., «All Airlines» - 1890 руб. За SMS-информирование о приходных и расходных операциях по обеим картам клиенту придется раскошелиться на 59 руб. в месяц. На обеих картах держатель может хранить и собственные средства, при этом процент на остаток этих средств не начисляется.
Помимо этого, ТКС Банк предлагает возможность использования карты «Тинькофф Платинум» для погашения кредита, взятого в другом банке. Для этого нужно перевести средства со счета, открытого в другом банке-кредиторе, на счет в ТКС, привязанный к карточке «Тинькофф Платинум», после чего в течение 90 дней можно будет бесплатно погашать первый кредит.
Не совсем понятно, зачем нужна эта опция: ведь долг держателя карты перед первым банком-кредитором никуда не девается. Отметим, что грейс-период 55 дней не играет в этом случае никакой роли, поскольку в течение 55 дней бесплатного пользования кредитом процент не взимается только с денег, потраченных на оплату товаров и услуг, так что с операций по переводу или зачислению каких бы то ни было сумм на карту комиссия будет взиматься «на общих основаниях».
Наконец, процентная ставка за пользование кредитными средствами на карте составляет: для держателей «Тинькофф Платинум» - от 24,9% до 32,9% годовых, для держателей «All Airlines» - от 23,9% до 29,9%. Прочие условия по обслуживанию карт прописаны в кредитном договоре. Ознакомиться с образцом договора можно на официальном сайте банка Тинькофф Кредитные Системы.
Бонусные программы
Кредитная карта Тинькофф – это не только средство платежа, но и возможность получить бонусы и скидки у партнеров ТКС: обе карты этого банка привязаны к бонусным программам. Так, держателю карты «Тинькофф Платинум» за ее использование начисляются баллы «Браво» (наподобие «Спасибо от Сбербанка») из расчета 1 балл = 1 руб. Этими бонусами держатель впоследствии может частично компенсировать себе покупки у партнеров программы.
Правда, имеется ограничение по начислению бонусов: это 1% от любых покупок, оплаченных картой, и до 20% по специальным предложениям, но не более 6000 баллов в течение расчетного периода. Кроме того, держатель должен иметь в виду, что потратить баллы можно лишь после того, как он проведет через Иинтернет-банк ТКС операцию возмещения полной стоимости покупки, оплаченной картой. О том, взимается ли за такую операцию комиссия, банк на своем сайте не сообщает.
В свою очередь, держателю карты «Тинькофф Платинум» за ее использование начисляются бонусные мили, которые впоследствии можно потратить на покупку железнодорожных и авиабилетов. Для этого держателю карты нужно перевести накопленные мили в Интернет-банке ТКС по курсу обмена миль, установленному банком (эта информация есть на сайте ТКС). Начисление миль производится за все покупки, оплаченные картой (из расчета от 1 до 20 миль за каждые 100 руб.). Помимо этого, при открытии карты начисляются 1000 приветственных миль.
Процесс оформления
Подать заявку можно на сайте ТКС Банка, заполнив анкету из нескольких страниц, либо через специализированные банковские ресурсы (например, портал Банки.ру). Для оформления карты требуется только паспорт, но при этом, ТКС обязательно запрашивает стационарный телефон (если нет своего, придется указать телефон кого-либо из родственников или знакомых).
Кроме того, при заполнении анкеты банк попросит заявителя указать размер своего дохода и величину арендной платы за квартиру, а также поинтересуется, есть ли у заявителя автомобиль и если есть, то какой марки.
Заявленное время принятия решения о выдаче карты – 2 минуты, но с какого момента начинается отсчет времени, банк не уточняет. А значит, де-факто заемщику придется подождать: ведь пока специалисты ТКС получат заявку, пока просмотрят ее, пока примут решение и пока сообщат о нем заявителю, пройдет достаточно много времени.
Если решение о выдаче кредита (то есть карты) положительное, заемщик получает карту либо на руки от представителя банка, который прибывает по адресу, указанному в заявке, либо по почте заказным письмом. Для активации этой карты нужно позвонить по круглосуточному номеру, указанному на ее обороте, и следовать инструкциям специалиста банка. ПИН генерируется в строго конфиденциальном режиме и сообщается заемщику также по телефону, но уже без участия специалиста банка.
Что касается закрытия карты, то сделать это можно только после полного погашения задолженности. Выплатив весь долг («тело» кредита + проценты), держатель карты должен обратиться в контактный центр банка ТКС с просьбой закрыть карточный счет и следовать указаниям специалистов.
Отличия кредитных карт ТКС от карт других банков
Следует отметить, что у обеих карт ТКС имеются конкуренты. Так, у «All Airlines» Master Card World это карты AirBonus Master Card и AirBonus Premium Master Card, эмитируемые Банком «Авангард». Ставка по ним составляет от 15% до 24% годовых, грейс-период – классические 50 дней, а размер кредитного лимита такой же, как у карт ТКС.
Однако мили начисляются иначе – по одной за каждые потраченные 30 руб. и за каждые 7 руб., потраченные при бронировании отелей на Booking.com. Прочие «конкуренты» этой карты привязаны, как правило, к бонусным программам конкретной авиакомпании (например, у Сбербанка это Аэрофлот, у ВТБ24 – Трансаэро и т.д.).
Что касается «Тинькофф Платинум» Master Card Platinum, то ее конкурентом можно назвать, например, карту Альфа-Банка «100 дней без процентов» (Visa Classic или MasterCard Standard, Gold или Platinum). Помимо огромного грейс-периода (100 дней кредитными средствами на карте можно пользоваться бесплатно), Альфа-Банк предлагает кредитный лимит до 750 тыс. руб. под 18%-19% годовых, а также скидки до 30% у 5000 участников бонусной программы.
Годовое обслуживание обычной карты стоит 875 руб., и на ней тоже можно держать собственные средства. Правда, при этом у Альфа-Банка гораздо более суровые штрафы за просрочку очередного платежа по кредиту и более высокие комиссии как за обналичивание денег, так и за переводы средств.
Если провести анализ карт с аналогичными условиями:
- кредитный лимит до 300-700 тыс. руб.;
- не требуется подтверждения дохода;
- не требуется регистрации в регионе получения карты;
- возможность подать заявку на карту онлайн;
- решение по заявке на выдачу карты принимается в день обращения;
- наличие бонусных программ;
- возможность хранить на карте не только заемные, но и собственные средства.
То получится, что у ТКС два основных банка-конкурента – Авангард и Связной. Их карточные продукты очень похожи на те, что предлагает Тинькофф Кредитные Системы – разница лишь в величине комиссий и процентных ставок, а также в особенностях обслуживания, которые можно узнать только прочитав кредитный договор.
Что касается Сбербанка, то сходство его кредитных карт с картами ТКС ограничивается наличием программы «Спасибо от Сбербанка», необязательностью регистрации в регионе выдачи карты и возможностью хранить на ней личные средства наряду с кредитными. Заявку онлайн подать через сайт Сбербанка пока нельзя, а пакет документов, подаваемых с заявкой, включает справку, подтверждающую доход. Как результат, кредитную карту Сбербанка нельзя получить в день обращения.