Ипотека в 2012 году
Ещё статьи по теме
Несмотря на то, что многие говорят про надвигающуюся вторую волну кризиса, про снижение ликвидности на финансовом рынке, мое личное мнение: ипотеку выдавали и будут выдавать. Во-первых, это гарантированный (относительно, конечно) доход банка на десятилетия вперед (да и суммы выдаются сразу большие – не то, что потребительские кредиты наличными или кредитные карты). Во-вторых, для банков ипотека – наименее рискованный вариант кредитования: кредит обеспечен залогом недвижимости – что может быть надежнее на «случай чего». Итак, какие тенденции на 2012 год я бы хотел выделить.
Снижение процентных ставок
Многие банки в новостях запускали информационные посылы, что они-де снизили ставки по ипотеке. Но не стоит обольщаться. «Хитростей», на самом деле, достаточно много: снижение сделано по программам, которые редко выдаются, вводятся дополнительные расходы для заемщика и т.д. Я очень часто писал о таких хитростях в статьях Занимаем.ру.
Снижение процентных ставок
Многие банки в новостях запускали информационные посылы, что они-де снизили ставки по ипотеке. Но не стоит обольщаться. «Хитростей», на самом деле, достаточно много: снижение сделано по программам, которые редко выдаются, вводятся дополнительные расходы для заемщика и т.д. Я очень часто писал о таких хитростях в статьях Занимаем.ру.
Тем не менее, есть единственная организация, которая не «мухлюет» ни в рекламе, ни в новостной информации – это Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК). АИЖК – это государственная структура и цель ее деятельности отнюдь не получение прибыли.
Передел рынка ипотеки
В 2012 году банки среднего размера, не специализирующиеся на ипотечном кредитовании, будут продавать ипотечные портфели. Предложения о приобретении ипотечных портфелей уже поступили в адрес банков ДельтаКредит, ВТБ24, Абсолют Банка, Петрокоммерц.
Сбербанк, например, вообще не стал дожидаться таких предложений, а сам вышел на рынок с предложением о выкупе ипотечных портфелей. Из ста банков, которым были направлены такие предложения, около десяти откликнулись на это предложение еще в 2011-м.
Какие выгоды из этого может извлечь заемщик? Начнем с того, что «продать» ваш ипотечный кредит банки могут и без вашего согласия либо по договору уступки права требования, либо продав закладную. Вас уведомят, что платить нужно те же деньги, только другому банку по другим реквизитам. Важно: условия кредитного договора для вас (сроки, процентная ставка, график погашения, размер аннуитета) при том не изменятся. Но есть шанс, что вы окажетесь заемщиком крупного банка с большим количеством кредитных программ (например, Сбербанка или ВТБ 24), а это означает, что вам будет проще оформить в «родном» банке кредитную карточку или потребительский кредит.
Рефинансирование ипотеки
Можно и не дожидаться, когда ваш кредит «продадут» - можно обратиться в банки, предлагающие программы рефинансирования ипотечных кредитов, выданных, другими банками – интерес к заемщикам с хорошей кредитной историей сегодня есть у всех.
Хорошие условия по рефинансированию ипотеки предлагают Газпромбанк и ВТБ 24.
Ипотека на «доходные» дома
В 2012 году, я думаю, наконец-то появится возможность для юридических лиц получить кредит на строительство дома с целью дальнейшей сдачи жилья в аренду. Один из трендов, озвученный руководством АИЖК, это интерес населения к загородным поселкам. Возможно, что финансировать по той программе будут проекты по строительству коттеджных поселков и таун-хаусов с последующей их сдачей в аренду.
Ипотечная программа АИЖК «Лояльная ипотека»
Очень выгодная программа для заемщиков Агентства. Суть этой программы заключается в том, что заемщики программ «Стандарт» и «Новостройка» смогут при необходимости временно снизить финансовую нагрузку на свой бюджет. Что это означает? В любой момент (но не ранее 1 года после получения кредита) заемщик сможет получить «кредитные каникулы»: снизить ежемесячный платеж на 45-60% на срок от 6 до 12 месяцев, а в случае рождения ребенка - до 1,5 года. Совокупная длительность таких «каникул» может составить не более двух лет. Есть, правда, и «обратная сторона медали» у такого «шоколадного» предложения – процентная ставка по кредиту увеличится на 0,3 процентных пункта годовых – в общем-то не так уж и много, особенно если пересчитать на ежемесячный аннуитет.