Программы кредитования малого бизнеса в ВТБ24

Даже если бизнес малый, он требует далеко нескромных финансовых средств, и без привлечения кредитов обойтись невозможно. В данной статье мы расскажем о том, какие условия по займам для малого бизнеса существуют в банке ВТБ 24, а также посмотрим на них в сравнении с предложениями других банков.

 «Коммерсант»

Наиболее популярными продуктами для малого предпринимательства от ВТБ24 являются экспресс-кредиты «Коммерсант». Отличительная черта программы заключена в их названии — это «быстрые» деньги, которые предприниматель или компания могут получить в долг уже буквально на следующий день после подачи заявки. Залог не требуется. Существует «Коммерсант» в трех вариантах.

«Коммерсант» для владельцев бизнеса позволяет получить заем на сумму от 500 тысяч до 4 миллионов рублей сроком до 5 лет по ставке от 14 до 22,5%.

Если рассматривать продукт поближе, то легко заметить, что чем шире набор входящих услуг, тем ниже «стоимость» кредита. Так в рамках предложения предусматривается ряд необходимых предпринимателям сервисов, в том числе льготное ведение зарплатных проектов, РКО, бесплатное пользование системой «Телебанк», сниженный тариф на эквайринг, а также предоставление личной кредитной карты ВТБ24 владельцу бизнеса.

Базовые программы

Помимо экспресс-займов для малого бизнеса кредит можно получить и в рамках базовых программ банка ВТБ24.

«Овердрафт» открывается к действующему расчетному счету заемщика и представляет собой возможность использовать заемные средства при недостатке собственных денег на счете. Срок овердрафта — 12 месяцев, но максимально возможный период непрерывной задолженности не должен превышать 60 дней. Можно оформить лимит на сумму от 850 тысяч рублей. Ставка - от 12,9% годовых.

«Оборотный» займ имеет целью покрыть дефицит оборотных средств заемщика, возникающий, как правило, при сезонных закупках либо при разрыве во времени процессов производства и последующей реализации продукции. В данном случае потребуется предоставление залога, но условия ВТБ24 здесь весьма лояльные — покрыть залогом надо хотя бы 85% от суммы долга, при этом обеспечением может выступать и сама продукция. Сумма такого займа — от 850 000 рублей, срок – до 2 лет, комиссия за оформление – от 0,3%. Можно оформить кредитную линию.

«Инвестиционный» пакет разработан специально для финансирования долгосрочных проектов и рефинансирования займа, оформленного в другом банке. Минимальная сумма — 850 000 рублей, которая выдается на срок до 10 лет. Выдача средств возможна с оформлением невозобновляемой кредитной линии.Комиссия за оформление услуги - 0,3%.

Специальные предложения

Так же, у ВТБ24 существуют специальные предложения.

«Целевой кредит» покрывает не все сферы деятельности. Если вы ваше направление: транспортными перевозками, производство, услуги, торговля, то данный продукт разработан специально для вас! Процентная ставка по договору - от 11,8% годовых. Можно получить от 850 000 рублей на срок - до 5 лет. Комиссия за оформление услуги 0,3%, в добавок нужно будет уплатить аванс в размере не менее 25% от стоимости приобретаемого имущества (для автотранспорта/спецтехники) и 35% от стоимости приобретаемого имущества(оборудование).

Кредит ВТБ24 «на залоговое имущество» подразумевает собой возможность приобрести имущество, которое заложено банку, но выставлено на продажу. Такой займ, как правило, очень выгоден, поскольку залоговое имущество обычно продается по низким ценам. Стоимость займа тоже невелика. Оформить его можно на сумму от 850 тысяч до 150 000 000 рублей на срок до 10 лет. Первоначальный взнос — не менее 20% стоимости приобретаемого имущества.

Бизнес-ипотека позволяет приобрести в долг любой вид коммерческой недвижимости, которая и выступит залогом подоговору, под ставку от 13,5% годовых. Однако необходимо внести аванс в размере 15% от стоимости приобретаемого помещения. Оформить ипотеку можно на сумму от 4 миллиона рублей на срок до 10 лет.

Требования и необходимые документы

Для выдачи кредита в ВТБ24 заемщику — юридическому лицу или ИП – необходимо иметь бизнес, функционирующий более шести месяцев, и являться резидентом РФ.

Для субъектов малого предпринимательства требуется предоставление следующих документов: паспорта владельца компании, регистрационных документов, финансовой отчетности и справки о доходах (для владельца). Отдельные требования предъявляются к залогу. Вот несколько советов заемщику, решившему взять займ в этом банке.

Сравним с предложениями конкурентов

Сбербанк

Как видно, спектр программ для малого бизнеса весьма широк. Подобный набор предложений предоставляет, пожалуй, только Сбербанк России.

Аналогично «Коммерсанту» в ВТБ24 у "народного" банка существует кредитная линейка «Доверие», позволяющая получить займ на сумму до 3 млн рублей, максимальный срок займа точно такой же (3 года). 

Ссуду на оборотные средства можно получить и в Сбербанке — есть несколько вариантов программ, в том числе и овердрафт. Если ВТБ публично не заявляет о процентных ставках по своим бизнес-кредитам, то диапазон ставок Сбербанка можно узнать на сайте. Например, минимальная ставка по овердрафту у Сбербанка составляет 12,73%. А максимальный размер займа по некоторым видам программ весьма внушителен, например, по предложению «Госзаказ» или «Бизнес-Рента» он составляет 600 миллионов рублей.

Также у Сбера существуют и целевые программы на приобретение транспорта, оборудования или недвижимости. Минимальная процентная ставка составляет 14,93% по программе «Экспресс-Актив». Максимальный срок — 7 лет (меньше чем у конкурента).

Альфа-Банк

Если сравнивать предложения ВТБ24 с программами Альфа-Банка, то нельзя не заметить, что выбор у последнего весьма невелик. Предлагаются два основных продукта — «Запасной кошелек» с лимитом до 6 000 000 рублей (клиентам банка доступен увеличенный лимит в 10 миллионов) и «Партнер».

Условия в Альфа-Банке отличаются от предложения ВТБ24. Для действующих клиентов банка сумма может достигать 10 млн рублей, а авансовый овердрафт позволяет получить до 6 миллионов рублей после открытия счета. Процентная ставка по обеим  программам варьируется в пределах от 13,5% до 18% в зависимости от размера лимита и категории клиента.