Помощь в получении кредита с плохой кредитной историей, безработным и должникам

Рынок кредитного брокериджа, это по-умному так называется, а по сути – посредничество (содействие) в получении кредита, в России относительно молодой и еще не упорядоченный. В Москве, конечно, есть несколько крупных структур, которые официально себя позиционируют как кредитные брокеры, имеющие официальные партнерские отношения с банками. Но это в Москве, а в регионах помощь в получении кредита с плохой кредитной историей (а также безработным, должникам, да и просто гражданам, желающим сэкономить свое время и деньги) как правило, получить сложнее. В этой статье мы рассмотрим вопрос как правильно этой помощью пользоваться и как не стать жертвой мошенников, еще их иногда называют «черными кредитными брокерами».

Когда обращаться к помощникам

Однозначно есть смысл воспользоваться услугами помощников при оформлении ипотечной сделки. Объем необходимых документов там достаточно большой причем не только по заемщику, но и по объекту недвижимости, подробно о том, с чем вам придется столкнуться при оформлении ипотеки мы писали в статьях Занимаем.ру. В принципе, в сборе этого пакета документов нет ничего «хитрого», однако воспользовавшись услугами профессиональных «помощников», вы гарантировано сэкономите время на сбор и правильную подготовку документов. В идеале, вам даже помогут выбрать лучший вариант ипотеки.

Что касается потребительских кредитов и кредитных карт, то сегодня скорость рассмотрения заявок у банков максимальная, а требуемый пакет документов становится все меньше и меньше. Мало того, практически все банки требуют, чтобы на момент подачи заявки на кредит или кредитную карту будущий заемщик находился в офисе банка и делал это лично. Так что помощь в части сбора и подготовки документов тут совершенно неуместна.

Впрочем, есть несколько ситуаций, в которых помощь кредитного брокера будет уместна даже при оформлении потребительского кредита.

Например, вам необходим большой кредит, например, на открытие собственного дела. Не каждый банк согласится выдать такой кредит, тот вас могут потребовать большего количества документов, залога, поручительства. Кредитный брокер поможет и в сборе документов, и в выборе банка.

Помощь в получении кредита с плохой кредитной историей

Другой вариант – у вас не очень хорошая кредитная история, и вы об этом знаете, либо вам отказали в нескольких банках без объяснения причин. Кредитный брокер порекомендует вам банки с менее строгими требованиями к заемщикам, в случае необходимости, выяснит, какие претензии банков осложняют вам процесс получения кредита.

Наконец, вы можете не в полной мере подходить требованиям банка к будущему заемщику, и банк предлагает вам оформить меньшую сумму в кредит. Либо для получения кредита не хватает какого-то важного документа, например, трудовой книжки (работаете неофициально). В таких случаях кредитные брокеры также могут порекомендовать банки с более мягкими требованиями к заемщикам.

Помощь в получении кредита безработным и должникам

Кредитные помощники бывают двух видов: официальные фирмы, называющие себя кредитными брокерами; отдельные граждане, оказывающие содействие при получении кредита. Сразу скажу, не обольщайтесь красивыми рекламными объявлениями в газете типа «помогу гарантировано получить кредит», очень высока вероятность быть обманутым. Зачастую такая помощь целенаправленно предлагается особенно сложным категориям заемщиков: безработным, должникам. Пользоваться услугами отдельных лиц в этом вопросе можно только по рекомендации друзей и знакомых. Мне известны единичные случаи, когда отдельные лица имели возможность «протолкнуть» кредит в банке, но, как правило, большинство таких «помощников» реально ничем не помогают и не могут помочь. Поэтому лучше обращаться к юридическим лицам, пусть даже и зарегистрированным в качестве индивидуальных предпринимателей.

Заметим, что банки не очень любят кредитных брокеров. Рассуждают банкиры примерно следующим образом, если заемщик «нормальный», то он и так получит кредит, обратившись непосредственно в банк, а раз он обращается за кредитом через кредитного брокера, значит, что-то там не совсем в порядке.

Единственное, к кому относятся нормально - это к так называемым «ипотечным брокерам», как правило, эти услуги оказывают агентства недвижимости. Здесь логика иная, брокера в данном случае воспринимают как помощника в сборе документов для оформления ипотечной сделки.

Как не стать жертвой мошенников

Во-первых, как я уже писал выше, лучше обращаться к тем кредитным брокерам, кто зарегистрирован как юридическое лицо, хотя и среди таких попадаются мошеннические структуры. Когда речь идет о помощи в получении кредита безработным или должникам, т.е. лицам, которые испытывают жизненные трудности и вынуждены экономить, хочется, конечно же, сэкономить. Лучше этого не делать, помня пословицу - "скупой платит дважды".

Далее поинтересуйтесь учредительными документами, чтобы убедиться, что деятельность ведется официально. Кстати говоря, пока что лицензирование этой деятельности не требуется, так что предъявление вам какой-нибудь лицензии должно насторожить.

Идеальный вариант, если у кредитного брокера есть письма, подтверждающие, что эта фирма официально сотрудничает с какими-нибудь банками, например, в качестве кредитного агента.

Посмотрите, есть ли у этой фирмы сайт и находится ли она в поисковых системах. Неплохо посмотреть, что выдадут поисковые системы на запрос «кредитный брокер Название отзывы».

Опасайтесь компаний, которые гарантируют получение кредита, нет такой возможности ни у одного из кредитных брокеров.

Основной признак мошенничества, если вам предлагают помощь в подделке документов, например, справки о доходах, трудовой книжки. В случае, если мошенничество, а именно так это и будет трактоваться и выглядеть, банком обнаружено, то в назидательных целях вы можете быть привлечены к ответственности по уголовной статье за мошенничество.

Косвенный признак возможного мошенничества, когда плату за услуги с вас пытаются получить сразу в полном объеме авансом, в не зависимости от результата.

Отдельной стороной «стоят» особые помощники, которые предлагают получить а-ля кредит наличными в магазинах крупной бытовой техники. Вам могут предложить «помочь» получить кредит на покупку, например, очень дорогой плазменной панели. Панель вы продадите посреднику за 40% стоимости – получается вроде кредита наличными. Только сами понимаете, какая будет ставка по такому кредиту.

Самая очевидная мошенническая схема, когда вам говорят, что по кредиту, полученному с помощью брокера, вы сможете не платить. Это неправда, рано или поздно служба безопасности банка или коллекторское агентство возьмется за вас.

Чем вам могут помочь

Нормальный кредитный брокер знает о всех кредитных программах в городе и может помочь выбрать вариант, который подходит вам по всем требованиям: перечень документов, возраст, стаж, доходы.

Соответственно, кредитный брокер поможет оказать помощь в получении кредита, выбрать наиболее дешевый вариант. Хотя сегодня в интернете есть масса сайтов, на которых можно найти подходящий вам кредит по любым условиям, эти сервисы охватывают не все банки и не умеют учитывать тонкости кредитных программ.

Про полезность кредитных брокеров при ипотечных сделках я писал выше. Брокер поможет собрать необходимый пакет документах, постоит за вас в очередях, проследит, чтобы все документы банк получил "свежими" (некоторые справки имеют ограниченный срок действия).

Верх профессионализма - когда кредитный брокер может проверить вас по линии безопасности, чтобы или заранее определить получите вы кредит или нет, либо разузнать причины, по которым вам отказывают в банках.

Еще один неоспоримый плюс от работы кредитных брокеров – они могут помочь получить кредит даже при плохой кредитной истории. Главное, знать, в чем она заключается. В принципе, узнать свою кредитную историю вы можете и самостоятельно, но лучше, конечно, когда услуга предоставляется кредитным брокером «комплексно».

Какую же помощь в получении кредита с плохой кредитной историей или просрочками можно оказать? Возможны варианты. Профессионал может знать, в каких банках «закроют глаза» на некоторые недостатки в кредитной истории. Брокер подскажет, что делать, если в базах данных бюро кредитных историй содержатся ошибки.

Естественно, не стоит верить обещаниям, что вам гарантировано «сделают кредит» даже при плохой кредитной истории. Тем более, нельзя верить предложениям, что по полученному кредиту можно потом не платить. Возможно, в течение нескольких месяцев вас и не будут трогать из службы безопасности банка, получив от кредитного брокера взятку, но никто не знает, что произойдет в течение всего срока действия кредитного договора плюс три года по его окончании (срок исковой давности). Самое реальное развитие ситуации: взяточника-безопасника «поймают за руку» и уволят или даже посадят (хотя это маловероятно, честно говоря). А потом начнут «шерстить» все просроченные кредиты. Юридически вы будете должны банку, никто не примет во внимание, что вы отдали 40-50% суммы кредита в качестве комиссии и вам «разрешили» не платить по кредиту. Если вы начнете нести такую чушь, сразу попадете под статью о мошенничестве.

Стоимость услуг

Обычно вознаграждение кредитного брокера за помощь в получении кредита составляет 3-5% от суммы кредита. Возможно, что в начале работы с вас захотят получить аванс – это нормальная практика. Обычно аванс разумный, зависит от суммы кредита и объема предполагаемых к выполнению работ. По ипотечным сделкам, как правило, аванс составит 3 000 – 5 000 рублей, по остальным – 1 000.

Вознаграждения свыше 15% можно считать сомнительным. Наиболее распространенная «невинная» схема мошенничества заключается в следующем. Вам обещают содействие в получении кредита «изнутри» в конкретном банке. «Главное подать заявку в конкретном месте конкретному специалисту» - заговорщически сообщают вам. Далее кредитный брокер ничего не делает и ждет: пройдет по стандартной процедуре рассмотрения ваша кредитная заявка или нет. Прошло – классно – брокер «заработает» 10-15% от суммы кредита. Не пройдет заявка – «ну, извините, не получилось». В итоге, вы потеряете время, а в бюро кредитных историй появится отметка, что такой-то банк в ходе проверки обращался за вашей кредитной историей. Чем больше таких отметок, тем больше будет у следующего обращающегося за вашей кредитной историей банка уверенности в том, что вы – «бегунок» по банкам, пытающийся получить кредиты. Вывод будет скорее всего – отказать в кредите.

Кредитные агенты

Помощь в получении кредита должникам и безработным (впрочем, как и обычным гражданам) оказывают не только кредитные брокеры, но и специальные кредитные агенты, которых официально набирает и «отправляет» на поиски клиентов сам банк. Задача таких людей как раз таки найти будущих клиентов, и не только уговорить их оформить кредит или кредитную карту, но и помочь сделать это быстро. Такие агенты могут и домой напроситься оформить все бумаги, а карточку сами принесут домой или на работу. Правда, банков, пользующихся услугами кредитных агентов не много. Ну и главное отличие агентов от брокеров – вам ничего за их услуги не нужно платить, комиссию за приведенного клиента агенты получают от банка.

Еще по теме: читайте статью "Помощь в получении кредита с плохой кредитной историей" - практические советы.