Занимаем.ру портал о банках и кредитах — Отвечаем на ваши вопросы о кредитовании
Ответы на эти и многие другие вопросы Вы сможете найти на данном сайте.
Сбербанк снизил проценты по ипотеке
В августе 2015 года Сбербанк объявил о снижении процентных ставок по ипотеке на 0,5% годовых. Новые условия действуют по всем программам, кроме военного и нецелевого кредита под залог недвижимости, по которым проценты итак находятся на минимальном уровне. В статье мы рассмотрим причины изменения условий, расскажем, как получить кредит в данной организации, и сравним условия банка с предложениями конкурентов.
От чего зависит размер процентов?
В декабре 2014 года Центральный Банк в связи с серьезной девальвацией рубля поднял ключевую ставку с 10,5% до 17%, за ним последовали и коммерческие организации, повысив проценты по кредитам. Весной ЦБ начал постепенно снижать показатель, однако условия по жилищным кредитам изменились только в июле, когда и Сбер опустил планку на 1% годовых. Летом ЦБ снова снизил ключевую ставку до 11%, после чего самый надежный банк страны тоже пересмотрел свои условия. Теперь оптимальные условия действуют по социальной программе для молодых семей и составляет 12,5%, а максимальный процент достигает 15,5% годовых.
Аналитики отмечают, что снижение планки на 0,5% не настолько существенно, чтобы изменить ситуацию на рынке, поэтому большее влияние на уровень спроса оказывает государственная программа поддержки, действующая с марта 2014 по март 2016 года. По программам с господдержкой снижение произошло до 11,4% годовых, а объем выданных кредитов на первичном рынке достиг половины от всех остальных продуктов. При этом основная масса выданных займов – это именно на приобретение жилья с господдержкой, по ней Сбербанк уже выдал средств на сумму 80 миллиардов рублей, а одобрено займов на сумму 177 миллиардов.
За семь месяцев 2015 года Сбер выдал 231000 ипотечных кредитов на сумму 356 миллиардов рублей, а на первое августа ипотечный портфель банка составил 2,08 триллиона рублей, однако аналитики Fitch отмечают, что, несмотря на это, жилищное кредитование сейчас находится на очень низком уровне. Интерес россиян к программе господдрежки падает, нестабильная экономическая ситуация, высокий уровень инфляции и страх безработицы останавливают потенциальных заемщиков.
Данные ЦБ России показывают, что объем данного сектора вернулся на уровень 2012 года, снизившись на 40% относительно 2014 года. За первые семь месяцев 2015 года общий объем выданных займов составил 467,9 миллиардов рублей, а это на 40% меньше, чем в 2014 году. После того, как в декабре выросла ключевая ставка, кредитный рынок практически заморозился. Только запущенная в апреле 2015 года программа государственной поддержки ипотеки смогла немного оживить ситуацию.
Представители «ВТБ 24» ожидают, что объем жилищных займов по итогам 2015 года достигнет 60%-65% уровня 2014 года. На сегодняшний день доля Сбера на рынке достигает 55,2%, получается, что в течение года она выросла на 3,3%. Глава организации Герман Греф считает, что во втором полугодии 2015 года ситуация начнет выравниваться, а пик падения рынка останется позади.
Какие условия предлагает банк
Ипотека в Сбербанке выдается на приобретение нового и вторичного жилья в сумме от 300 000 рублей и на срок до 30 лет. Первоначальный взнос для молодых семей составляет 15% от стоимости недвижимости (на покупку вторичного жилья) и от 20% для остальных заемщиков. Размер ставки зависит от многих факторов, например, получаете ли вы зарплату в банке и страхуете ли жизнь и здоровье, кроме этого на период до регистрации услуги процент увеличивается на 1 пункт. В результате показатели колеблются в диапазоне от 13% до 16,5% годовых. При взносе от 50% стоимости жилья допускается оформление кредита в сумме до 15000000 рублей без подтверждения дохода и трудовой занятости. В таком случае начисляется 13,50%-16,5% годовых.
Для внесения первого взноса (или его части) можно использовать материнский капитал. Также в банке действует программа «Военная ипотека», которая позволяет оформить займ на покупку жилья на первичном и вторичном рынке по ставке 12,5% годовых.
Отдельно хотелось бы остановиться на кредитовании нового жилья с господдержкой. Кредит можно оформить до 1 марта 2016 года в сумме от 300 000 рублей. Процентная ставка в течение всего срока действия договора составляет 11,4% годовых, однако при нарушении условий страхования возрастает до 12,4% годовых.
Как получить средства?
Получить займ могут граждане РФ в возрасте от 21 года до 75 лет на момент окончания договора. Стаж работы на последнем месте должен быть не менее 6 месяцев, а общий стаж – от 1 года (за последние 5 лет). При недостаточном уровне дохода возможно привлечение трех созаемщиков. Для оформления договора понадобится паспорт и документы, подтверждающие трудовую занятость и уровень дохода заемщика и созаемщиков. При оформлении услуги по двум документам достаточно предоставить паспорт и, например, загранпаспорт, водительское удостоверение или военный билет.
Предложения конкурентов
В ВТБ 24 кредит на новое и вторичное жилье можно оформить на срок до 30 лет по ставке 13,5%-15% годовых, что немного ниже, чем в Сбере. Кроме этого ВТБ 24 предлагает программу «Залоговое имущество», в данном случае действует сниженная ставка в размере 12%-13% годовых. На вторичном и первичном рынке можно оформить кредит по двум документам в сумме до 15 000 000 рублей и под 14,5%-15,5% годовых.
ВТБ 24 принимает жилищные сертификаты по всем госпрограммам, а также выдает военную ипотеку (условия аналогичны со Сбербанком) и кредит на новое жилье с господдержкой по ставке 11,4% годовых при условии комплексного страхования.
В Альфа-Банке представлена услуга на приобретение готовой квартиры и на покупку жилого дома. Первоначальный взнос – 30% стоимости квартиры и 40%- дома или коттеджа (это выше, чем в Сбере). Проценты - 14,7%-15% годовых при условии комплексного страхования, в ином случае планка увеличивается до 18% годовых, что значительно выше чем в топ банке.
В Россельхозбанке кредит предоставляется на покупку квартиры на вторичном и первичном рынке, жилого дома, земельного участка или строительство дома. Также действуют программы для молодых семей. Процентная ставка колеблется в диапазоне от 13% до 20,50% годовых, например, при покупке жилья на вторичном рынке с учетом комплексного страхования и полного комплекта документов начисляется 13%-16% годовых. По программе с государственной поддержкой ставка составляет 11,3% годовых (немного ниже), однако при невыполнении требований страхования она увеличивается на 7% годовых, а в Сбербанке на 1%.
Какой банк выбрать?
На данный момент самый надежный банк России предлагает выгодные условия кредитования с низкими процентами и широкими возможностями. Среди конкурентов так же выделяется ВТБ 24, который представляет аналогичные социальные программы и кредит с государственной поддержкой, а условия по стандартным программам в банке даже немного ниже, чем в Сбере. В Альфа-Банке социальные программы отсутствуют, а Россельхозбанк выдвигает жесткие требования по страхованию.
От чего зависит размер процентов?
В декабре 2014 года Центральный Банк в связи с серьезной девальвацией рубля поднял ключевую ставку с 10,5% до 17%, за ним последовали и коммерческие организации, повысив проценты по кредитам. Весной ЦБ начал постепенно снижать показатель, однако условия по жилищным кредитам изменились только в июле, когда и Сбер опустил планку на 1% годовых. Летом ЦБ снова снизил ключевую ставку до 11%, после чего самый надежный банк страны тоже пересмотрел свои условия. Теперь оптимальные условия действуют по социальной программе для молодых семей и составляет 12,5%, а максимальный процент достигает 15,5% годовых.
Аналитики отмечают, что снижение планки на 0,5% не настолько существенно, чтобы изменить ситуацию на рынке, поэтому большее влияние на уровень спроса оказывает государственная программа поддержки, действующая с марта 2014 по март 2016 года. По программам с господдержкой снижение произошло до 11,4% годовых, а объем выданных кредитов на первичном рынке достиг половины от всех остальных продуктов. При этом основная масса выданных займов – это именно на приобретение жилья с господдержкой, по ней Сбербанк уже выдал средств на сумму 80 миллиардов рублей, а одобрено займов на сумму 177 миллиардов.
За семь месяцев 2015 года Сбер выдал 231000 ипотечных кредитов на сумму 356 миллиардов рублей, а на первое августа ипотечный портфель банка составил 2,08 триллиона рублей, однако аналитики Fitch отмечают, что, несмотря на это, жилищное кредитование сейчас находится на очень низком уровне. Интерес россиян к программе господдрежки падает, нестабильная экономическая ситуация, высокий уровень инфляции и страх безработицы останавливают потенциальных заемщиков.
Данные ЦБ России показывают, что объем данного сектора вернулся на уровень 2012 года, снизившись на 40% относительно 2014 года. За первые семь месяцев 2015 года общий объем выданных займов составил 467,9 миллиардов рублей, а это на 40% меньше, чем в 2014 году. После того, как в декабре выросла ключевая ставка, кредитный рынок практически заморозился. Только запущенная в апреле 2015 года программа государственной поддержки ипотеки смогла немного оживить ситуацию.
Представители «ВТБ 24» ожидают, что объем жилищных займов по итогам 2015 года достигнет 60%-65% уровня 2014 года. На сегодняшний день доля Сбера на рынке достигает 55,2%, получается, что в течение года она выросла на 3,3%. Глава организации Герман Греф считает, что во втором полугодии 2015 года ситуация начнет выравниваться, а пик падения рынка останется позади.
Какие условия предлагает банк
Ипотека в Сбербанке выдается на приобретение нового и вторичного жилья в сумме от 300 000 рублей и на срок до 30 лет. Первоначальный взнос для молодых семей составляет 15% от стоимости недвижимости (на покупку вторичного жилья) и от 20% для остальных заемщиков. Размер ставки зависит от многих факторов, например, получаете ли вы зарплату в банке и страхуете ли жизнь и здоровье, кроме этого на период до регистрации услуги процент увеличивается на 1 пункт. В результате показатели колеблются в диапазоне от 13% до 16,5% годовых. При взносе от 50% стоимости жилья допускается оформление кредита в сумме до 15000000 рублей без подтверждения дохода и трудовой занятости. В таком случае начисляется 13,50%-16,5% годовых.
Для внесения первого взноса (или его части) можно использовать материнский капитал. Также в банке действует программа «Военная ипотека», которая позволяет оформить займ на покупку жилья на первичном и вторичном рынке по ставке 12,5% годовых.
Отдельно хотелось бы остановиться на кредитовании нового жилья с господдержкой. Кредит можно оформить до 1 марта 2016 года в сумме от 300 000 рублей. Процентная ставка в течение всего срока действия договора составляет 11,4% годовых, однако при нарушении условий страхования возрастает до 12,4% годовых.
Как получить средства?
Получить займ могут граждане РФ в возрасте от 21 года до 75 лет на момент окончания договора. Стаж работы на последнем месте должен быть не менее 6 месяцев, а общий стаж – от 1 года (за последние 5 лет). При недостаточном уровне дохода возможно привлечение трех созаемщиков. Для оформления договора понадобится паспорт и документы, подтверждающие трудовую занятость и уровень дохода заемщика и созаемщиков. При оформлении услуги по двум документам достаточно предоставить паспорт и, например, загранпаспорт, водительское удостоверение или военный билет.
Предложения конкурентов
В ВТБ 24 кредит на новое и вторичное жилье можно оформить на срок до 30 лет по ставке 13,5%-15% годовых, что немного ниже, чем в Сбере. Кроме этого ВТБ 24 предлагает программу «Залоговое имущество», в данном случае действует сниженная ставка в размере 12%-13% годовых. На вторичном и первичном рынке можно оформить кредит по двум документам в сумме до 15 000 000 рублей и под 14,5%-15,5% годовых.
ВТБ 24 принимает жилищные сертификаты по всем госпрограммам, а также выдает военную ипотеку (условия аналогичны со Сбербанком) и кредит на новое жилье с господдержкой по ставке 11,4% годовых при условии комплексного страхования.
В Альфа-Банке представлена услуга на приобретение готовой квартиры и на покупку жилого дома. Первоначальный взнос – 30% стоимости квартиры и 40%- дома или коттеджа (это выше, чем в Сбере). Проценты - 14,7%-15% годовых при условии комплексного страхования, в ином случае планка увеличивается до 18% годовых, что значительно выше чем в топ банке.
В Россельхозбанке кредит предоставляется на покупку квартиры на вторичном и первичном рынке, жилого дома, земельного участка или строительство дома. Также действуют программы для молодых семей. Процентная ставка колеблется в диапазоне от 13% до 20,50% годовых, например, при покупке жилья на вторичном рынке с учетом комплексного страхования и полного комплекта документов начисляется 13%-16% годовых. По программе с государственной поддержкой ставка составляет 11,3% годовых (немного ниже), однако при невыполнении требований страхования она увеличивается на 7% годовых, а в Сбербанке на 1%.
Какой банк выбрать?
На данный момент самый надежный банк России предлагает выгодные условия кредитования с низкими процентами и широкими возможностями. Среди конкурентов так же выделяется ВТБ 24, который представляет аналогичные социальные программы и кредит с государственной поддержкой, а условия по стандартным программам в банке даже немного ниже, чем в Сбере. В Альфа-Банке социальные программы отсутствуют, а Россельхозбанк выдвигает жесткие требования по страхованию.